家庭理财教学设计一等奖

家庭理财

本课概览

1．投资收益与投资风险

(1)不同的投资方式，风险不同，收益也不同。

(2)风险与收益成正比，高风险高收益，低风险低收益。

2．股票

(1)含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的__________。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。

(2)特点：股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。

(3)收益：股票投资的收入包括两部分，一部分是______或______收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的______。

点拨

股票价格的高低，一般取决于两个基本因素：预期股息和银行存款利息率。股票价格与预期股息成正比，与银行存款利息率成反比，用公式表示：股票价格＝预期股息/银行存款利息率。

(4)作用：股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重要作用。

3．债券

(1)含义：债券是一种______证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。

(2)债券的分类{

4．商业保险

(1)功能：规避风险的有效措施。

(2)类别{

保险

保险

(3)订立保险合同的原则：__________、协商一致、自愿订立的原则。

5．融资

(1)含义：融资即是一个企业筹集资金的行为与过程。

(2)目的：扩大生产规模、偿还债务。

(3)途径{直接融资间接融资

核心突破

1．三种债券的比较

用心

爱心

专心

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债券

债券

种类

发行主体

风险状况

国债

国家

安全性最好，风险最小

利率高于相同期限的银行储蓄存款利率，低于金融债券利率

最强

金融债券

银行和非银行金融机构

安全系数较国债低但比企业债券高

高于国债利率，低于企业债券利率

较强

企业债券

企业

风险较高

收益情况

流通性能

收益率高

最低

2. 储蓄、债券、股票、商业保险四种投资方式比较

比较

性质

储蓄

存款凭证

支取本金和利息

债券

债务证书

定期收取利息，其安全性比股票大

股票

股份凭证

保险

风险保障

取得股息和红利，在遇到风险时经营好坏决定股票的效益

可按保险条款得到经济补偿

如没有出现事风险最大

故，投保人可能得不到保险金

保险事故发生，可获得赔偿或保险金

规避风险的投资

收益

区

别

风险

风险最小

风险比储蓄存款大

按活期或定偿还

期等存款方方式

式支取本金和利息

特点

联系

便捷的投资

有明确的付息期限，到期必须偿还本金

股金不能退，只能出卖股票

稳健的投资

高风险、高收益

都是个人投资行为，都给投资者带来一定的收益，都有一定的风险

闪记

选择投资方式的原则：兼顾收益与风险、兼顾多元与重点、兼顾意向与实力、兼顾个人与国家。

误区警示

易错点1 对股票和债券区分不清

提醒

性质不同

不同点

收益权

债券

债务证书

定期收取利息，其安全股票

股份凭证

取得股息和红利

不能退本金，只能出卖股票

不同

性比股票高

偿还方

有明确的付息期限，到用心

爱心

专心

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式不同

期偿还本金

相同点

都是有价证券，都是集资的手段；都是能获得一定收益的金融资产

性质

给付标准

区

别

费用

保险依据

保险范围

社会保险

解决大多数社会成员最迫切的保险项目

只保障其基本生活水平

个人、企业和政府共同负担或由政府承担

国家和有关部门统一规定

社会成员最迫切的保险项目

商业保险

建立在商业原则基础上，是参与保险者个人意志的体现

保障项目广泛，给付标准较高

完全由个人承担

被保险人的需要

保障项目广泛，保障范围大小与缴纳的保险费成正比

①它们都是一种投资行为；②都是减少危害、防范后患、保障生相同点

产、安定社会的有效方法；③都是保险中的一部分；④都有规避风险的作用

1．负利率时代要注意投资方式多样化，拓宽投资渠道，加强投资理财意识，从而达到资产保值增值的目的。

2．要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的是为了收益，但投资的风险大小不同，收益一般和风险成正相关。应根据自己的风险承受能力去选择投资方式。

3．投资要根据自己的实际情况、自己的经济实力量力而行。同时也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。

用心

爱心

专心

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