银行及其金融服务课时教案

5.2 银行及其金融服务

【教学目标】

知识与技能：

了解商业银行的主要业务，收入来源，性质，作用。中央银行的性质和任务。

过程与方法：

议题式教学，案例研究

情感态度价值观：

树立正确金钱观。

【教学基本要求】

商业银行的主要业务B 中央银行的性质和业务B 【教学重点难点】

商业银行的基本业务

中央银行和商业银行的区别和联系

【设计相关议题】

1.

2.

3.

4.

银行是怎么来赚钱的？---了解商业银行的主要业务

我们存贷款为什么选择去银行存钱？----银行的优势

商业银行与中央银行有什么区别和联系？

未来20年，商业银行还会存在吗？---银行的变迁。

取胜靠什么。发散性思维

【教学过程】

一

每课一爽

1，货币的三大功能：交换媒介；计价单位；财富储藏

2，货币本身可以作为一种资产转赠，实现增值，体现了货币的什么功能？

财富储藏

二

商业银行的主要业务

师：我们一般会把货币储藏在银行里，今天我们就来了解一下银行。我们平时所说的银行，一般是指商业银行。

PPT四大商业的标志

这些银行不是慈善机构，它们都以盈利为目的的。

议题1：银行是怎么来赚钱的？---了解商业银行的主要业务

师：上节课我们讲了假设债权人是我，把钱存到银行，银行到期会给我一定的利息，那么银行还有给我钱，它又是怎么赚钱的呢？

生：赚取利息差。问：怎么赚利息差？

师：只要我贷款的利息高于存款的利息的，那么银行就赚到了利息差。

我们一般讲，去银行存钱，买房子或者从事其他活动需要向银行贷款。

银行在其中收取利息差。

讲义：

1

备注1：

债权人：货币的出借人。在一段时间内，放弃这笔财产的使用权。

债务人：货币的借用人。有义务在一定时间内归还，并支付一定的利息作为补偿。

备注2：

银行吸收存款，让小钱变大钱。

然后贷款给企业，让死钱边活钱。调节了城乡居民，企事业单位之间的资金余缺，让闲置的资金作为生产要素发挥作用，促进了经济的发展。

师：这一循环的关键是什么？

要有人存款---这就是吸收存款

PPT结论：吸收存款是商业银行最重要的基础业务。

议题2：我们存贷款为什么选择去银行存钱？----银行的优势

生：银行资金的安全，利息的收入，使用的便利。

银行之所以能吸收到居民的存款，是因为它为存款人提供了资金的安全，利息的收入，使用的便利。

备注3：

在办理存贷款义务中，银行充当的是“信用中介”的角色，它与存款人与贷款人分别发生债券和债务关系。

存款与贷款的利息差额就是商业银行获得收益的主要来源。

讲义笔记：

银行的主要义务：

1，吸收存款---最重要的基础业务

2，发放贷款

PPT：银行赚钱方法一：存贷款的利息。

过渡Q：除了吸收存款和发放贷款还要其他途径赚钱吗？

生：比如办理银行卡收费50元。跨行转账收取手续费。购买支票收取费用。银行卡密码忘记收取费用。收取银行卡年费。代理买卖外汇等等。

PPT 交通银行的主要服务项目收费表

师：这些成为中间业务。

中间业务是指不运用自己的资金。通过为客户提供服务收取手续费的各种业务。银行在办理中间业务时，以中间人或代理人的身份出现，与客户不发生直接的债权债务关系，不是信用中介，是服务中介。

在银行的中间业务中，最重要的是转账结算业务。银行为客户和和客户之间因商品交易，服务收费，资金借贷等产生的钱款收付进行的清算服务，就是转账结算。

练习题2：我国商业银行转账结算的工具有

A 股票

B 债券

C基金

D银行卡

2

解析：支票，本票，汇票，银行卡等是作为结算的工具。

练习题3：2018年楼市三四线城市房产交易火爆，为了付款方便，交易双方一般都采用银行转账的方式结算房款。在这一过程中，银行实施的义务和充当的角色是

A 存款业务

信用中介

B 存款业务

服务中介

C 中间业务

信用中介

D 中间业务

服务中介

辨析服务中介和信用中介：

银行的转账结算—服务中介

在商业银行存款业务—信用中介（发生债权和债务关系）

议题3：未来20年，商业银行还会存在吗？---银行的变迁。

取胜靠什么。发散性思维

师：随着互联网的发展，网上银行的发展。货币流—票据流—电子流。支付宝的诞生，对银行的转账结算业务的冲击还是相当大的。未来20年，商业银行还会存在吗？如果他能继续存在，要靠什么取胜？

生：发展中间业务。服务项目。创新项目。而不仅仅依靠传统的吸收存贷款义务。向发达国家学习

小结：以上我们小结了行业银行的三大主要业务。

在我国，贷款利息和存款利息的差额，是我国银行的现阶段的主要来源。中间业务是发达国家商业银行收入的主要来源。

三

中央银行的性质和职能

PPT备注：中央银行是指中国人民银行，不是中国银行

议题4：商业银行与中央银行有什么区别和联系？

看视频—百度百科。

PPT 性质：中央银行是代表国家进行金融调控的特殊金融机构。

它不是以赢利为目的的金融企业，而是受国务院领导的国家行政机关。

中央银行的职能：

（1）中央银行是政府的银行。是国务院领导下的宏观调控部门，同时它还经营国库，经营国家外汇和黄金储备，对外代表政府从事国际金融活动。

（2）中央银行是发行的银行。只有中国人民银行可以代表国家，统一发行人民币。

（3）中央银行是银行的银行。中国人民银行也从事有贷款和资金划拨清算等业务，但它服务的对象仅仅是其他的银行业金融机构。

时政链接：

2019年1月4日电，为进一步支持实体经济发展，优化流动性结构，降低融资成本，中国人民银行决定下调金融机构存款准备金率1个百分点，其中，2019年1月15日和1月25日分别下调0.5个百分点。同时，2019年一季度到期的中期借贷便利（MLF）不再续做。

3

联系

不同

联系

不同

中央银行---（中国人民银行）

商业银行

共同构成金融机构的主体；是国家宏观调控的关键部门；对经济发展具有重大作用。

性质

代表国家进行金融调控的特殊金融机构。不以盈利为目的

银行的银行。

经理国库，经营外汇储备和黄金储备，发行人民币，与商业银行进行业务往来

从事国家金融活动

以盈利为目的金融企业

性质

地位

职能

中央银行---（中国人民银行）

商业银行

地位

主要职能

经营具体的金融业务

吸收存款，发放贷款，转账结算等。

练习题3：央行觉得，字2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。其中，金融机构一年到期存款基准下调0.25个百分之至1.5%。材料中，体现了央行

A 通过调整银行利率制定国家财政政策

B通过银行利率水平，促进收益提高

C通过调整银行利率，实现金融调控

D 是我国竞争力最强的商业银行

练习题4：中国人民银行金融科技（FinTech）委员会成立于2017年5月，旨在加强金融科技工作的研究规划和统筹协调。中国人民银行金融科技委员会将组织深入研究金融科技发展对货币政策、金融市场、金融稳定、支付清算等领域的影响，切实做好中国金融科技发展战略规划与政策指引。进一步加强国内外交流合作，建立健全适合中国国情的金融科技4

创新管理机制，处理好安全与发展的关系，引导新技术在金融领域的正确使用。强化监管科技(RegTech)应用实践，积极利用大数据、人工智能、云计算等技术丰富金融监管手段，提升跨行业、跨市场交叉性金融风险的甄别、防范和化解能力。 问：这体现了中国人民银行的哪项职能？

答：中国人民银行是政府的银行。是国务院的组成部门。是在国务院领导下的宏观调部门。

课后作业—夯实基础，刷手感

一、知识梳理与巩固

考点1：商业银行的主要业务B 1，商业银行的性质：

以盈利为目的的金融机构。

2，商业银行的主要业务：

（1）吸收存款。商业银行最基础的业务。它为存款人提供资金的安全，利息的收入，使用的便利。银行通过吸收存款，把“小钱”累计成“大钱”。

（2）发放贷款。银行把暂时不用的“死钱”变成了“活钱”，调节了城乡居民，企事业单位之间的自己余缺，让闲置的资产作为生产要素发挥作用，促进了经济的发展。银行发放贷款的主要对象是企业。居民个人也可以申请银行贷款，用于购房，创业，或生活消费。

备注：在办理存贷款义务中，银行充当的是“信用中介”

（3）中间业务。---是服务中介

a.含义：指银行不运用自己的资金，通过为客户提供服务，收取手续费的各种业务。

b.最重要的中间业务：转账结算---银行为客户和客户之间因商品交易、服务收费、资金借贷等所产生的钱款收付进行结算了结的服务就是转帐结算。

c工具：支票、本票、汇票，目前个人转账结算中使用比较多的是银行卡。

3，商业银行的收入来源

在我国，贷款利息和存款利息的差额，是我国银行的现阶段的主要来源。中间业务收费已经逐步取代存贷款利差成为发达国家商业银行收入的主要来源。

考点2：中央银行的性质和任务B 1、性质：中央银行是代表国家进行金融调控的特殊金融机构。

它不是以赢利为目的的金融企业，而是受国务院领导的国家行政机关。

2，中央银行的职能：

（1）中央银行是政府的银行。是国务院领导下的宏观调控部门，同时它还经营国库，经营国家外汇和黄金储备，对外代表政府从事国际金融活动。

（2）中央银行是发行的银行。只有中国人民银行可以代表国家，统一发行人民币。

（3）中央银行是银行的银行。中国人民银行也从事有贷款和资金划拨清算等业务，但它服务的对象仅仅是其他的银行业金融机构。

3，中央银行的主要任务

在国务院的领导下，制定和执行货币政策，范围和化解金融风险，维护金融稳定。货币政策的目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济的增长。

二、单选题：--必做

1，商业银行最基础的业务是

A吸收存款

B 发放贷款

C转账结算

2，所谓货币的借贷活动，是指让渡货币在一定时间内的

A所有权

B收益权

C使用权

3，目前，我国正在加快人民国际化的步伐。人民币是

5

A具有法定含金量

B有中国银行发行

C是我国法定货币

4，有观点认为，中国央行会竭力在短期内增加人民币的相当稳定性。假如中国央行“出手”增加人民币稳定性体现

A 人民币作为世界货币的运行惯例

B 央行的主要任务是实施金融调控

C 市场经济的开放统一特征

5，2018年贵金属纪念币项目发行计划包括11个项目，5个品种，能发行纪念币的是

A

中国银行

B

中国建设银行

C 中国人民银行

6，农民工小张返乡创业获得银行40万元贷款支持，贷款期限2年，贷款年利率5%。如果按照复利计算，贷款期限满小张须支付的贷款利息是

A 2万元

B 4万元

C4.1万元

D 4.2万元

列出计算过程：____________________________________________ 7，经国务院批准，中国人民银行决定对外开放外币贷款利率，大额外币存款利率由金融机构与客户协商确定。这说明中国人民银行

A 是国家的权力机关

B

为居民储蓄与企业经营提供服务

C 具有依法制定和实施货币政策的职能

8，下列不属于商业银行的中间业务的是

A 代取水，电，煤

B 发放住房贷款

C 银行卡透支消费

D承销开放式基金

9，中央银行和商业银行的共同点是

A 制定货币政策

B 以盈利为目的

C 属于金融机构

D 是国家行政机关

10，（上海15年学业考）2014年11月中央银行两年来首次下调存贷款基准利率，引起了社会经济生活的多放回应。利率下调带来的必然结果是

A企业贷款成本下降

B企业用工成本上升

C商业银行利润增加

D 出国旅游费用便宜

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