家庭理财教案2

《投资理财的选择：股票、债券、保险》

教学设计

东华高级中学松山湖（生态园）校区

李鵾

一、学习目标

通过教学使学生识记：股票、债券、商业保险的基本含义、特点；理解股票、债券、保险等各投资方式在国民经济建设和个人生活中的意义。让学生能根据储蓄、股票、债券、保险各自的特点，设计一项综合投资安排。让学生能概括出不同投资方式的特点，能利用所学知识分析不同条件下如何投资更加有利。能利用所学知识为家庭或企业投资提出建设性意见。并培养学生积极进取的意识和精神，积极投资。

二、学情分析

本次课的内容贴近于学生的日常生活，借助情景剧购买股票、债券和保险的案例，会更加吸引学生的学习和思考的兴趣。关于各种投资方式的优缺点，学生很容易理解，其中股票和债券的区别，需要通过老师引导式讲解得出，以及投资理财应注意的原则，需要先让学生合作讨论，主动思考，其次经过老师的引导归纳。此外，关于各种投资方式的风险与收益，学生容易混淆，要注意把握。

三、教学重难点

本节课总体上来说难度不大。各种投资理财方式的优缺点、风险与收益是本节课的重点；股票与债券的区别是本节课的难点，关于人们投资理财的原则，也是本节课需要把握的重点。

四、设计思路

小组合作、自主学习贯穿课堂，以情景剧的方式导入——让学生推销介绍自己的股票、债券和保险，并归纳总结各种投资理财方式的优缺点，理性对待投资理财。

五、课前准备

全班划分为9个学习小组，其中将1-3组设计为“股票组”、4-6组为“债券组”、7-9组为“保险组”。每组选出：首席推销员1人，推销助理1-2人，其他发言同学1-2人，同时推选一人为故事主角“李大叔”。各个小组根据推销的理财品种，搜集整理相关知识资料，在情景剧中将这些课本知识穿插其中。

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六、课堂安排

（一）老师导入（李大叔出现，2分钟）；

（二）各组学生推销各自的投资方式（共10分钟）；

（三）老师介绍各种投资的优缺点（5-7分钟）；

（四）学生设计李大叔的投资方案（5分钟）；同学展示自己的投资方案，2-3个组展示与点评（5分钟左右）；

（五）老师总结投资理财的四点原则（5-7分钟）；

（六）学生归纳总结知识框架（5分钟）；

（七）当堂检测（2-3分钟）。

七、附件：课堂实录

《情景剧：李大叔的投资理财故事》

【情景一】

【老师】同学们，我们知道这样一句话：钱不是万能的，但没钱却是万万不能的”。过去，人们为没有钱而发愁，现在，经济发展了，有人却为有钱而烦恼。

李大叔走进教室，哼唱“最近比较烦、比较烦、比较烦，总觉得钞票越来越难赚。”（李大叔的表情：摇头叹气、皱眉头、外表的装扮十分逼真）。

【李大叔】“咳，老汉我今年53，可是我最近有点烦；我有现金20万，可是我不知道怎么办！怎么办！”

（首席推销员迎上前去。注意座牌、标语渲染气氛。同时，电脑操作员上台登场）：

【股票组首席推销员】〈顺口溜〉“大叔、大叔您不用愁，买了股票帮您解烦忧；赚钱可以一步到，保证让您笑得乐悠悠，乐悠悠！”

【李大叔】你是谁呀？

【首席推销员】我是股票专家。这是我的名片（递名片）。

【李大叔】专家？什么是股票呢？买股票有什么好处呢？

（推销员请大叔到股票组自己的座位上就坐）

【首席推销员】股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。我建议大爷买股票，理由听我给你细细道来：

首先，大爷，您买了股票，您就是股份有限公司的股东了，您作为股东可以参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策，收取股息或分享红利。（设想大爷股东参加这些活动的场景片段，增强趣味性）。

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其次，如果您不喜欢当股东了，您可以把股票卖给他人，赚取差价。您可以低价买进，高价卖出。

例如，大爷，您今天有20万，现在某某股票是10元/股，你可以买2万股，如果明天某某股票涨到12元/股，大爷你算算，你一天就赚了多少？（让李大爷算，回答4万）如果你储蓄，你一年才可以赚多少呀？（现在的定期一年利率是1.5%，一年才赚几个钱？）总的来说，股票投资的收入包括：一部分是股息和红利收入；另一部分是股票价格上涨带来的差价收入。炒股呀，让许多人成了百万富翁、千万富翁。所以大叔“股票，股票，钱一步到”。

【推销助理1】还有啊，您投资股票就是支持我国股票市场的发展；而股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，为企业筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重要意义。这也是爱国的体现呀。

【李大叔】股票专家，我应该到哪里去买呢？

（首席推销员这时启发其他学生抢答）

【首席推销员】我们哪位工作人员给李大叔解答一下呢？

【推销助理2】我国现有“上海证券交易所”和“深圳证券交易所”，在各地有他们的代理证券交易机构（此时用幻灯片插入实物照片），例如，在广州就有很多他们的代理机构，您可以去那里买。

【李大叔】专家呀，可以给我介绍一些股票常识吗？听说股市中有什么“牛市”“熊市”“套牢”？

（首席推销员可以发动其他同学回答，增强互动性）。

【其他学生回答】

●【同学1】“牛市”是指股票价格不断上升，形容有如牛眼永远向上望，且跑动强劲有力。

●【同学2】“熊市”是指股票价格不断下跌，如熊眼下看，且跑动迟钝。

●【同学3】“套牢”是指投资人原预期股价上涨，因而买进，但结果股票价格下跌，投资人在不承受重大损失、或没人承接的情况下，只有抱住股票。

【首席推销员】大爷，我这里还有购买股票的程序和炒股秘诀，我赠送给您。

（发动全组同学一起大声讲）

“大叔你赶快去买股票吧，股票，股票，赚钱一步到”。

（李大叔有点心动了，准备决定购买股票，脸上露出笑嘻嘻的表情。）

【情景二】

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（刚准备去买的时候，债券组发言人上场：一边拉大叔到债券组的位置就坐）

【债券组首席推销员】大叔，大叔！先听我说说，你再决定。

【首席推销员】不错，股票确实有可能让您获得较高的收益，让你一日暴富，但现在更可能是让您一日暴穷，“钱途”渺茫呀！渺茫呀！为什呢，因为股票啊：

第一，不能退股，只能出卖或转让。

第二，高风险。公司盈利，您才能获得股息或红利。如果公司亏损，那么，您不但拿不到股息或红利，而且还不能还本。如果公司破产倒闭，那么您的股票就成了废纸一堆。大爷，那么您的20万就不再是您的了。

并且，由于股票受诸多因素制约，如，公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的制约，股票价格波动大，时涨时落。今天可能10元/股，明天可以1元/股，最后还可能没有人买呢！（PPT展示最近股市下跌的图片并分析）这股价可是“飞流直下三千尺，只是股价落九天呀”（PPT股价猛跌以后的情景画面），所以，我们建议您购买“稳健的投资──债券”。

【大叔】债券是什么呢？买债券有什么好处呢？

（债券组推销助理1发言。）

【推销助理1】债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，它的利息高于储蓄的，并到期偿还本金，而注意股票可是不能退股的哦。

【推销助理2】大爷，购买债券也有很多好处呢：

（1）它的利息高过储蓄。

（2）比股票的风险小，并且到期可以归还本金。

例如，您20万用来买国债，5年期，每年利率是4%，您到时候就可以稳稳地收回24万。您如果买股票可能赚很多钱，但也可能连您20万本金都没有。

（3）买债券，为国家、为企业建设筹集了资金，支援了国家、企业的发展，为我国经济发展做出了贡献呀！

（4）债券品种多。根据发行者不同，债券可以为：国债、金融债券和企业债券。它们的特点如下（见表格）。

收益情况

风险状况

流通性

利率高于同期银行储蓄存款最小，基本没什么最强，可以上国债

国家

利率，但低于其他债券利率

风险

市买卖

高于政府债券利率，低于企金融债券

金融机构

较高的安全性

较强

业债券利率

- 4 - 种类

发行主体

企业债券

企业

在债券中，收益最高

在债券中，风险最高，但比股票安全

最低

【债券首席推销员】大爷，你看我们债券这么多种类，肯定有一款适合您。大家说说，我们的债券还有什么好处吗？

（债券发言人可以启发座位的其他同学分别来回答，增强互动性）

【同学1】投资债券不需要什么专业知识，不需要什么精力，不需要购买股票前的那种千思万虑、那种“股场如战场”的巨大压力，对于现代许多非专业投资从业员来说，投资债券便能省去他们的许多麻烦，为他们提供一种安稳便利的投资途径。

【同学2】我国债券市场比较规范，而股票市场不是很规范。股票市场经常会出现些如公司虚报业绩以求吸引投资者、恶意控制股票升降等现象，更增添了几分风险。所以我们建议您买（发言人问同组的同学，同组的同学一起回答）“债券、债券，赚钱稳不变”。

（场景：大叔有点心动，又准备掏钱买国债，脸上又露出了笑嘻嘻的笑容。）

【情景三】

（这个时候，保险组的同学登场。）

【保险组首席推销员】大叔、大叔，请等一下，股票、债券都是有风险的。那么，您还是买保险吧。

【推销助理1】“买保险，没风险，还保险”。大叔，请听我说：

俗话说：“天有不测风云，人有旦夕祸福”。人生难免有点意外。例如，生病、出事、车祸、财产失窃、房子着火？那么，如果买了商业保险，您就可以获得赔偿。

【推销助理2】所以啊，购买保险有好几点优点：

（1）投保人可以把风险转移给保险人，使自己的损失降低到最低限度，充分体现了保险的保障功能，有利于个人生活。

【李大叔插话】哪个是投保人，哪个是保险人呢？

【首席推销员】买保险的人叫“投保人”，比如大爷您；保险公司就是“保险人”。

【推销助理2继续说】（2）保险还有“我为人人，人人为我”的互助特征，可以减轻社会的负担。

（3）有的保险有“保险和积累财富”的双重作用，并获得较高的收益。例如，分红保险。所以保险能“减少损失，防范后患，保障生活，安定社会”的作用。

（首席推销员发动同组其他同学补充以下发言.......）

【同学1】我们的保险品种繁多，任您选择：

商业保险可以分成两类：一种是人身保险，以人的寿命和身体为保险对象，如健康

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险、意外伤害险......一种是财产保险，以财产及其有关利益为保险对象，如汽车保险等。

【同学2】最近，我国又推出一种“分红保险”。

分红保险：指在获得人寿保障的同时，保险公司将实际经营产生的盈余，按一定比例向保险单持有人进行红利分配的人寿保险品种。

分红保险具备“保障、投资、储蓄”三位一体的功能，不仅具有一般保险的保障功能，还保证每年与银行利率相近的保底收益，此外，还可参与保险公司的年度分红；还可以分配保险公司经营盈余，使投保人的资金保值增值。

【同学3】我们还可以根据您的需求来设计保险。我们遵循：“公平互利、协商一致”“自愿订立”的原则来订立保险合同。

【同学3】我们保险公司多，服务周到热情；上门服务，跟踪服务。保险是花很多的钱，却能保自己的大部分钱不损失。

所以，我们建议大叔买保险。

【全组同学一起喊】“买保险，没风险”。

【大叔犹豫，自言自语】“股票、债券好呢？还是保险好呢？老师呀，你给我出出主意吧。”

（剧情结束）

【老师总结】“大叔，您先不着急，刚才各个专家都很聪明，只介绍自己投资的优点，并没有介绍各自的缺点，其实投资各有自己的优缺点，并且投资方式也不单只有刚才三种投资方式。

你慢慢听我说：（老师启发式教学，引导学生学习归纳。）

●1：投资的方式有多样：

储蓄存款、股票、债券、保险、基金、买黄金、投资房地产等都是投资的途径。

●2：各种投资都有各自的优缺点：

项

目

储蓄存款

股票

债券

保险

优

点

缺

点

便捷的投资，风险小，不需要什么专收益小，在通货膨胀的情况下存在贬业知识。

值的风险。

价格受多种因素影响，不确定性大，收益大，流动性好。

风险高。

收益比储蓄存款高，较稳定，稳健的年期较长，也有一定风险，其中企业投资方式。

债券风险较大。

规避风险的投资，发生事故时可提供经济收益少，投资后不能变更，很难有力的经济支持。

变现。

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为了更好地比较股票和债券，我们来单独对比一下他们的异同点。

①不同点：

●性质不同：债券是一种债务证书，也就是欠债证明；股票是一种入股凭证。

●收益不同：债券以定期收取利息为收益，风险比较小；股票以取得股息和分红、以及股票价格上升带来的差价为收益，它受企业盈亏、供求关系、银行利率、大众心理等因素的影响。

●偿还方式不同：债券到期必须归还本金，同时付给利息。而股票不退股，只能出让或买卖。

②相同点：

●都是一种有价证券。

●都是发行者的集资手段，都是出资者的投资方式。

●都能获得一定收益的金融资产。

【老师总结】同学们，你们听了这些介绍以后，应该对这几种投资方式有了更多的了解，那么，请大家请为李大叔的20万设计一个投资方案。（以课堂上的原先9个小组为单位进行讨论，3-5分钟时间讨论，然后请2个小组来展示。）

【学生设计回答】

（活动内容是本课精彩的地方，老师可以发动学生大胆地回答，实话实说，然后根据学生的发言归纳。）

【老师总结】两个小组都根据讨论情况进行了这20万的投资方案设计和展示，也有小组进行了点评，那么，我就来总结一下：

作为一个理性的投资者，在选择投资方向时应该遵循四个原则：

①要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的是为了获得收益，但投资的风险大小不同，收益一般和风险成正比，投资时候，应根据自己的风险承受能力去选择投资方式。

风险性：国债<储蓄存款<金融债券<企业债券<股票

收益性：储蓄存款<国债<金融债券<企业债券<股票

②要注意投资的多元化，要分散风险。投资就象装鸡蛋，正因为它的风险性和不确定性，所以不能把所有的鸡蛋都装在一个篮子里。投资也一样，不应只局限在储蓄上或某一种投资渠道上，我国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会。

③投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。经济实力微薄，可投

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资储蓄或购买政府债券，经济实力允许，可选风险高收益大的投资项目，如买企业债券，炒股，投资房地产，中国大妈到处抢购黄金，等等。

④投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。在新闻案例中，我们时常会看到，有些人为了获得高额的保险赔偿，不择手段骗保险，这就是违法的行为。

同学们，以上的四点是作为一个理性的投资者，应该注意的原则。以后，同学们家中如果有投资的计划，希望大家能用到我们今天所学的知识，为家里出谋划策。

【板书：学生构建知识框架】

一、股票

1.性质：

公司发行的，向出资人出具的

，代表其持有者对股份公司的

权。

2.股票的收益来源：

；

。

3.偿还方式：

。

二、债券

1.性质：是一种

，承诺在一定时期支付

，并到期偿还

。

2.分类：

；

；

。

3.风险与收益：

>

>

。

三、保险

1.性质：

风险的投资方式，

（能/否）

返还出资。

2.分类：

；

。

3.原则：

；

；

。

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