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第六课

投资理财的选择

►考点展现

序号

1 考点

我国商业银行的主要业务

储蓄存款、股票、债券、商业保险等投资理财方式

能力层级

A 考情分析

2015第32题商业银行的业务

2012第9题股票特点

2 2015第6题商业保险的特点、2016第7题投资理财的风险

2017年第41(1)树立正确的理财观

B

►考点解读

知识梳理Ｋ

考点1 我国商业银行的主要业务

我国商业银行的主要业务有三类，其一，存款业务，这是商业银行的______。其二，贷款业务，它是商业银行利润的______。其三，________，为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。除三大业务外，还有其它业务。

考点2 储蓄存款、股票、债券、商业保险等投资理财方式

(1)目前我国居民的主要投资方式有______、______、________、__________等。

(2)我国的储蓄存款主要有______储蓄和______储蓄两大类。银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。

(3)股票：是入股凭证。特点：出资不可返还性；可流通性；高风险高收益性。股票投资收入包括两部分：①________；②来源于__________。股票价格波动有很大的不确定性，因此，股票是一种__________的投资方式。

(4)债券：是债务凭证。根据发行者不同，债券主要分为______、______债券和企业债券。

国债以________的信誉为担保、以______作为还本付息的保证，因此风险小，国债利率较其他债券______，但一般______于相同期限的银行储蓄存款利率。

金融债券风险小于企业债券，利率通常低于一般的企业债券，但利率高于风险更小的国债和银行储蓄存款。

企业债券是一种风险较大的债券，但利率通常高于国债和金融债券。

(5)购买商业保险是________的有效措施。商业保险分为__________保险和______保险两大类。投保人和保险人应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则，订立保险合同。

【注意1】

比较几种投资理财方式的安全性、风险性和收益率

1

安全性

风险性

收益率

国债＞银行存款＞金融债券＞公司债券＞股票

股票＞公司债券＞金融债券＞银行存款＞国债

股票＞公司债券＞金融债券＞国债＞银行存款

【注意2】

储蓄存款计算计算公式：利息＝本金×利息率×存款期限

影响因素：本金、利息率水平、存款期限。

【注意3】

关于股票价格的计算问题

有关股票的计算题，是学习中的一个难点，现结合例题，就两种常见的股票收益计算方法作简要分析。

这一类主要计算股票收益。一定数量股票以一定价格(如：开盘价、最高价、收盘价等)卖出的获利情况，计算方法是：收益＝(卖出价－发行价)×卖出数量。总收入＝本钱＋收益。

股票价格的计算方法，股票价格＝预期股息/银行年利率，其中银行年利率是一定的。预期股息是计算的重点，预期股息材料一般以两种方式告知：一是直接告知，可以直接套用公式。二是间接告知，这样情况要分两步计算，首先要算出预期股息，然后再套用公式算出结果。预期股息＝股票价格×预期股息率。

【例】

某股票的上市流通盘为2000万股，当预期股息为0.4元时，股票的市场价格为20元。如果银行利息率提高了2%，当预期股息为0.6元时，该股票的市场价格是(

)

A．15元

B．20元

C．30元

D．40元

【解析】

解答此题需三步：首先，明确股票价格计算公式：股票价格＝预期股息/银行利息率；其次，根据公式算出银行利息率，即银行利息率＝预期股息/股票价格＝0.4/20＝2%；再次，根据公式算出股票价格，即股票价格＝预期股息/银行利息率＝0.6/(2%＋2%)＝15(元)。所以，答案为A。

【注意4】

融资：资金融通的过程

储蓄存款、股票、债券和保险等各种投资方式最重要的是综合考虑收益和风险。风险和收益是对等的关系，想获得更多的收益，就要承担更大的风险。在日常经济生活中，要在追求高收益的同时，更好地规避风险。

区别

性质不同

受益权不同

储蓄(便捷的投资)

储蓄存款

取款获息，安全性大

按存款方式获得本金和利息

债券(稳健的投资)

债务凭证

到期收取利息和本金

有明确的付息期限，必须偿还本金和利息

信用度高，收益高，代用率高，流通性强，时间长，风险较储蓄大

股票(高风险、高收益)

股份凭证

取得股息分享红利经营好坏决定收益

股金不能退，只能出售股票

保险(规避风险)

风险保障

按保险条款，从保险公司获得相应经济补偿

保险事故发生获得赔偿或保险金

偿还方式不同

投资收益不同

利率较低，风险较低

收益高风险大

或有回报或没有回报

联系：都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定的利益，也有一定的风险。

原则：投资要谨慎，要量力而行，坚持收益性与风险性相结合的原则，遵守法律法规。

2

真题体验Ｋ

1．(2016江苏小高考)如图漫画警示我们，要注意投资理财的(

)

第1题图

A．收益性

B．风险性

C．灵活性

D．多样性

2．(2016泰州市姜堰模拟)俗话说：“你不理财，财不理你。”投资和理财已经成为现代人经济生活的重要内容。下列理财观念中正确的是(

)

A．储蓄没有风险

B．股票是高收益 C．债券相对稳健

D．保险避免风险

3．(2016扬州调研)股票与债券的相同点是(

)

A．都可以上市流通交换

B．收益与风险都是一样的

C．到期都可以还本付息

D．都是为获益的投资方式

4．(2016连云港模拟)小王手中有5万元现金，对他来说风险最小的投资方式是(

)

A．购买基金

B．购买股票

C．储蓄存款

D．购买公司债券

5．(2016泰州中学)2015年12月至2016年1月，中国股市连续暴跌，绝大多数投资股票的散户损失惨重。可见(

)

A．购买股票收益小，风险大

B．股票投资收益只来源于股票价格波动

C．股票是高风险的投资方式

D．投资者作为债权人必须增强风险意识

6．(2015江苏小高考试题)在下列几种投资理财方式中，既能规避风险，又能体现“我为人人、人人为我”互助特征的是(

)

A．股票

B．储蓄存款

C．债券

D．商业保险

7．(2016扬州模拟)解决漫画《该往哪里投呢？》中的困惑，正确的做法是(

)

第7题图

A．股票投资是一种收益率最高的投资品种

B．上述投资方式均可给人们带来稳定收益

C．理财切忌盲目，应选择科学的投资组合

D．我国居民的投资方式呈现出多元化特点

8．(2016苏州三中模拟)2015年，老刘根据自己的投资计划进行投资，跻身该地百万元以上收入人群。2016年，他对自己的投资计划进行了调整(如图所示)。老刘的投资调整除

3

与个人投资偏好有关，还可能受以下事件直接影响(

)

第8题图

①股票市场呈现持续震荡下行走势

②2015年人民币兑美元全年贬值5.8% ③2016年初，我国国债发行工作加速推进

④国务院发布指导意见，鼓励民间合法收藏文物

A．①②

B．③④

C．②③

D．①④

9．(2016苏州昆山模拟)2015年上半年股市出现明显的赚钱效应，小明爸爸将家中的余钱全部投入股市，收益颇丰。但下半年以来，股市出现了较大幅度的震荡，股票价格下跌，损失惨重，小明爸爸很为苦恼。为此，小明劝爸爸：“投资要多样化，不能把所有的钱都押在股票上。”

假如你是小明，根据所学《经济生活》知识，向爸爸介绍除股票外的两种投资方式(坐标系里A、B两种方式)，请写出A、B投资方式名称并说明理由。

第9题图

易错点拨Ｋ

1．投资理财需要激情。

提示：投资理财有风险，入市需谨慎。因此投资者需要理性投资。

2．投资多元化就可以规避风险。

提示：投资方式越多不一定越赚钱，对每一种投资方式要一分为二地看待，一般来说风险与回报成正比。投资多元化可以减少风险，但无法规避风险。

3．储蓄存款能够获得稳定收益。

4

提示：投资都有风险，在几种投资理财方式中储蓄存款收益率与风险度较低，但储蓄存款也存在通货膨胀下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。

4．提高利率就能促进经济发展。

提示：利率是宏观调控的经济手段，利率的调整要以经济的运行状况为客观依据。当出现通货膨胀时，应提高利率，以抑制总需求增长和物价上涨；当出现通货紧缩时，应降低利率，以刺激总需求的增长。

5．存款储蓄，利国利民。居民储蓄越多，越有利于国家的经济发展。

提示：存款储蓄，利国利民正确。但储蓄越多越有利于经济发展则不一定，居民储蓄过多将影响消费水平，从而最终影响生产，此外，居民储蓄过多会给国家带来巨大金融安全问题。

6．债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为条件。

提示：债券和股票都是投资方式，但股票收益与债券有区别，并不是定期收取利息的，而是参与股息分红或者赚取差价。

7．金融债券号称金边债券，具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。

提示：注意国债与其它两种债券的区别。国债具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。

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