单元复习与测试优质课教案

【基础达标测试】

（总分100分

时间：50分钟）

一、选择题（每题4分，共60分）

1.当你迈进大学校门时，商业银行可以提供助学贷款服务，帮助你完成学业。我国商业银行的主要业务有

A.吸收存款、办理结算、经营国库

C.吸收存款、发放贷款、办理结算

【答案】C B.发放贷款、办理结算、经营国库

D.吸收存款、发放贷款、经营国库

2.俗话说“你不理财，财不理你。”李某在多年的投资中总结出一条非常重要的理财经验：“理财方程式=50%稳守+25%稳攻+25%强攻。”这一理财公式的合理之处在于

A.兼顾投资的合法性和多样性

B.避免投资的风险性

C.兼顾投资的风险性和收益性

D.保证收益的最大化

【答案】C 【解析】在投资理财时，根据不同的风险，采取了50%稳守+25%稳攻+25%强攻，既考虑了投资理财的收益，也注意了投资理财的风险性，选项C适合题意；选项A、D也是投资理财应该注意的事项，但与题意无关，排除；任何投资理财都具有风险性，选项B说法错误，排除；故本题答案选C。 3.截至2016年6月底，南昌农商银行各项存款突破400亿元大关，余额达401亿元，创历史新高。产生这种现象的原因可能是

①该行加大了存款营销力度 ②社会保障体系不够健全

③央行连续多次降准降息 ④其他投资渠道收益较少

A.①②

B.③④

C.①④

D.②③

【答案】A

4.高中生小李将自己积攒的压岁钱5000元购买了某上市股份有限公司的股票。下列说法正确的是

①小李可以通过证券市场卖出股票以赚取差价②小李将以其认购的股份为限对公司承担责任

③小李可以直接参与该公司的日常经营管理 ④发现该公司经营不善小李可要求其返还出资

A.①②

B.①③

C.②④

D.③④

【答案】A 【解析】股票是一种高风险高收益同在的投资方式。股票投资的收入包括两个部分，一是股息或红利收入，二是股票价格上升带来的差价，①②说法正确，③说法错误；在购买某公司的股票后，股东不能要求公司返还出资，职能转售给第三人，或等待公司破产清算，④说法错误，排除；故本题答案选A。

5.保险不是改变你的生活，而是防止你的生活被改变。这句保险宣传语说明

①保险让每个家庭拥有平安 ②购买商业保险是规避风险的有效措施

③订立保险的原则是自愿、公平互利和协商一致 ④通过购买商业保险，投保人可以把风险转移给保险人

A.①②

B.①③

C.②④

D.③④

【答案】C 【解析】保险是规避风险的投资方式，会减少风险所带来的损失，所以说保险让每个家庭拥有平安是错误的，①观点错误；题干说保险不是改变你的生活，而是防止你的生活被改变，说明它可以规避风险，把受保人的风险转移给保险人，②④符合题意；③说法正确但是与题意不符，排除；故答案应选C。

6．财政部于2016年10月28日招标发行190亿元固息国债,期限30年。该国债

①代表持有者对政府特定建设事业的经营权 ②是低利率、零风险的投资方式

③为筹集财政资金而发行 ④以税收作为还本付息的保证

A. ①② B. ①③ C. ②④ D. ③④

【答案】D 【解析】本题考查国债。财政部于招标发行固息国债,期限30年，该国债是中央政府为筹集财政资金而发行，并且以税收作为还本付息的保证，③④正确且符合题意；债券是债务凭证，不

是所有权凭证，该国债并不能代表持有者对政府特定建设事业的经营权，①说法错误；任何投资都有风险，②说法错误；故本题答案选D。

7.过去不对老百姓直接开放的银行间演弃市场，终于向个人投资者打开了大门。2016年2月，中国人民银行发布的《全国银行间债券市场柜台业务管理办法》规定。年收入不低于50万元，名下金融资产不少于300万元，具有两年以上证券投资经验的个人投资者，可投资柜台业务的全部债券品种和交易品种。该举措

①夯实了商业银行的基础业务 ②拓宽了个人投资理财渠道

③提升了商业银行的筹资空间 ④有效降低了债券投资风险

A. ③④ B. ②③ C. ①② D. ②③

【答案】B 8.银行卡刷卡手续费是银行卡经营机构为商户提供结算服务而向商户收取的服务费。2016年9月6日起，银行卡刷卡手续费作新的调整，整体上降低53%～63%，并一如既往不向消费者收取手续费。此次银行卡刷卡手续费的调整

①将影响商业银行基础业务收入 ②减少商户费用，降低经营成本

③推动信用消费，激发消费潜力 ④将直接减少消费者的购物支出

A. ①③ B. ①④ C. ②④ D. ②③

【答案】D 【解析】商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。存款业务是商业银行的基础业务。银行卡刷卡手续费的调整不会影响商业银行基础业务收入，也不会直接减少消费者的购物支出，①④是错误的；银行卡刷卡手续费的调整有利于减少商户费用，降低经营成本，推动信用消费，激发消费潜力，②③正确且适合题意；故本题答案选D。

9.乘公交、地铁，到超市、咖啡店消费，不用付现金，也不用刷信用卡，而是将手机放置在POS机上一刷就能付款。如今各家银行已经进入“手机钱包”移动支付领域，将手机和银行卡合二为一，满足消费者的日常小额消费支付需求。“手机钱包”业务

①创新了转账结算的方式 ②拓展了银行与电信企业的营利渠道

③为居民投资拓展了新渠道 ④从根本上消除了国家超发货币的可能性

A. ①② B. ③④ C. ①③ D. ②④

【答案】A 10．北京时间2016年12月15 日3时，美联储宣布加息25个基点，时隔一年后再次加息，全球市场迎来“冲击波”，受此影响，美国、欧洲、亚太股市大幅下降。材料表明

A. 美国实施从紧的财政政策应对国内过热的经济形势 B. 国际投资资金流入美国增加

C. 股票价格与银行存款利率成反相关 D. 经济全球化实质上是由资本主义国家主导

【答案】C 【解析】本题主要考查的是股票的知识。美联储宣布加息属于实施从紧的货币政策，A表述错误；B不是材料表明，不选；经济全球化由发达资本主义国家主导，D表述错误；股票价格与银行存款利率成反相关符合题意，故选C。

11．家庭的投资理财应根据不同的经济态势，采取不同的选择。当银行储蓄利率下降、企业经济效益大幅下滑时，下列图示最适宜的家庭投资理财方式是（ ）

【答案】C

【解析】银行储蓄利率下降、企业经济效益大幅下滑时应该购买债券的比较多，储蓄存款减少，股票投资减少，故选项AB错误，因为A的股票投资多，B的储蓄投资多，故排除；选项D错误，因为商业保险是宁可不用不可不备的投资方式，不宜过多，故排除。故本题答案选C。

12．汇丰人寿保险有限公司发布的亚洲调查报告称，中国是居民储蓄最高的国家，中国内地居民将每月收入的45%用于“储蓄”。居民选择银行存款的最主要原因是

（ ）

A．银行存款灵活方便，收益稳健，没有风险 B．银行的信用较高，存款较安全，风险较低

C．银行存款是有效的规避风险的投资方式 D．银行存款以中央政府的信誉担保，风险小

【答案】B

13．银行利润率为银行利润与自有资本总额的比例。某商业银行自有资本11.5万元，吸收存款100万元，存款利率为3%；除银行正常业务开支5000元外，其余资本全部贷出，贷款利率为5%。经营一年后该银行的利润率是（ ）

A.17.8% B.22.2% C.23.7% D.18.1%

【答案】A

【解析】依据题意，经营一年后银行利润为：（贷款利息－存款利息）＋其它手续费＝（115000—5000）×5%＋1000000×（5%－3%）－5000＝205000元。银行利润率为银行利润与自有资本总额的比例，所以银行利润率为：205000÷115000＝17.8%，A符合题意。B、C、D均与题意不符。故本题答案选A。

14．2016年8月31 日，国际复兴开发银行（世界银行）2016年第一期特别提款权(SDR)计价债券经中国人民银行批准正式发行。总规模为20亿特别提款权，结算货币为人民币。首日发行的第一期5亿特别提款权计价债券，期限为三年，面值为100特别提款权，债券票面年利率为0.49%，人民币发行价格为931.5851元。此债券( )

①属于国债，利率水平高于相同期限的银行储蓄存款利率

②属于债券证书，在各种债券投资方式中风险最大，收益最高

③属于金融债券，按约定到期还本付息

④丰富了中国债券市场的交易品种，促进了资产多元化

A．①④ B．②④ C．①② D.③④

【答案】D

【解析】此债券由中国人民银行批准发行，而央行属于金融机构，因此这是一种金融债券而不是国债，国债是由国家财政部发行的，以中央政府的信誉为担保的债券，①错误。金融债券是一种债务证书，但是企业债券的风险和收益是最高的，②错误。作为债券，按约定的期限还本付息，③正确。这是一种全新的金融债券有利于丰富了中国债券市场的交易品种，促进了资产多元化，④正确。故本题答案选D。

15．周女士月薪720元，其丈夫从事个体劳动，月收入2 300元，两人有个12岁小女孩。周女士没有理财经验，理财专家建议说，短期看应在当年积攒1万元作为孩子的学费，并尽快为其丈夫购买保险。理财专家建议购买保险的经济学依据在于，购买商业保险（ ）

A.是规避股市风险的有效措施 B.可以发挥保险“人人为我，我为人人”的互助作用

C.可以使投保人获得脱贫致富的机会 D.可以在自己需要资金时得到保险公司的融资帮助

【答案】B

考点：商业保险

二、非选择题（每题20分，共40分）

16.近年来，绝大多数城乡居民的电费、水费、手机费、管道煤气费、有线电视接收费都由银行代扣代缴。居民张某将300元钱打入中国建设银行的龙卡，由建设银行代缴点话费，当月没有用完，下个月银行卡在卡上打入0.28元利息。一个月后龙卡上透支了100元（银行代为缴纳了电话费），后来在张某的补交和预缴款中扣去了0.17元的利息。

（1）建设银行为什么要在张某的龙卡上打入0.28元利息？这笔利息是按哪种利率计算的？

（2）被扣去的0.17元利息属于什么利息？为什么张某要支付这笔利息？

（3）银行开办这类业务具有什么意义？

【答案】

（1）张某存入龙卡的钱当月没有用完，余下的钱就等于在银行的存款储蓄，因此银行必须对这笔余款支付利息。这笔余款不满3个月，因此银行是按活期储蓄的利率计算利息的。（3分）

（2）属于贷款利息。（1分）张某龙卡上透支的钱是银行代为缴纳的点话费，就相当于张某贷款缴纳点话费，因此张某必须按存贷款利率支付这笔利息。（2分）

（3）银行开办这类业务，是为广大居民缴纳各种生活费用提供方便，也是为电信部门、供水部门、供电部门等收缴费用提供服务，。就银行自身来讲，既能增加来自经营单位和居民的储蓄存款，又能从提供服务中收取一定的手续费，从而增加银行的收入。（4分）

【解析】

（1）本题要求考生分析说明建设银行为什么要在张某的龙卡上打入0.28元利息，然后回答这笔利息是按哪种利率计算的，比较简单。利息是存款储蓄的产物，根据题意，这个利息应该是按照活期储蓄进行的。

【考点定位】储蓄存款、信用卡、商业银行

【知识拓展】

作为投资者在选择投资方式时要充分考虑到下面因素：

(1)综合分析不同投资方式的优缺点，根据自身实际选择不同的投资组合，树立正确的理财观念。(“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”)

(2)明确投资理财的含义：通过投资变闲钱为活钱，实现资产增值。

(3)理解投资理财的重要性：防止贬值、实现增值、保障生活。

(4)谨慎选择投资方式：主要根据自身实际，综合比较收益(回报率)和风险，理性投资。

(5)把握四项原则：①要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。②要注意投资的多元化。③投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。④投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。

17．财富是什么？在某些人眼里，是挥霍的资本，是别人艳羡的目光，是站在众生之上的愉悦和支配感。但马云认为，钱更是一种生产资料，财富的意义不在于占有，而是实现再循环、再增值，在利自己的同时，实现利他人、利社会的目标。

阅读上述材料，参与探究下列问题。

（1）对于“财富”的看法，你是否赞成马云的观点，运用经济生活的知识阐明理由。

（2）结合经济生活知识，你认为居民“钱生钱”的途径主要有哪些（至少回答四种）？

【答案】

（1）赞成。我们应辩证地（或正确）看待金钱，在社会主义初级阶段，仍然存在着商品货币关系，货币是充当一般等价物的商品，它具有价值尺度和流通手段两个基本职能。在一定意义上，货币是财富的象征。对于金钱，要取之有道，用之有益，用之有度。

（2）储蓄存款，购买股票、债券和商业保险。（若答购买基金或直接投资办企业等，并说明其特点可酌情给分）

【解析】

考点：树立正确的金钱观、居民的投资理财

【能力提高测试】

（总分100分 时间：50分钟）

一、选择题（每题4分，共60分）

1.前几年，股市利好，人们纷纷投资股市，有人说“投资股票，想不挣钱都难”。现在，好多股民的投资被套，损失惨重。股票投资的收入来自

①作为股东从股份公司取得的利润分配收入 ②股票买卖中股票价格的上升

③作为股票持有者从股票中获得的本息收入 ④股票价格高于价值的差价

A.①② B.①③ C.②④ D.③④

【答案】A 【解析】股票投资的收入包括两部分：一部分是股息和红利收入，即股票持有人作为股东享有的定期从股份公司取得的利润分配收入。公司只有盈利，才能分配股息和红利。另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价，这种收益有时很高。由于股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。通过以上分析可以看出，①②适合题意，③④不是股票的特征，排除；故本题答案选A。

2.2016年第一季度我国一年期定期存款利率为3%，而消费价格指数为5%，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是

①人们要应对未来住房、养老等支出

③储蓄对利率的变化有弹性

A.①②

【答案】B 【解析】从国家方面讲，大量的储蓄存款可以为国家建设筹集资金，但不利于扩大内需；从个人方面讲，有利于形成良好的消费习惯，但不利于实际消费水平的提高。人们要应对未来住房、养老等支出，股票、债券等有价证券投资风险大都有促进了居民储蓄大幅增长，①④适合题意； B.①④

②居民的消费趋于饱和

④股票、债券等有价证券投资风险大

D.②④

C.②③

②不符合现实；通过材料描述可以看出，相对于消费价格指数来说并不高，③不适合题意；故本题答案选B。

3.上海的李先生用银行卡从天猫网上购买了一台小米笔记本电脑，第二天快递公司把他的电脑送到了他的家里，如果以杨先生这种方式购买电脑的人越来越多，对我国经济社会发展带来的影响可能是

①推动商业银行结算业务发展

③促进快递业务发展，增加就业

A.①④

【答案】B

B.①③

②减少现金使用，抑制通货膨胀

④扩大电脑销售量，增加企业利润

C.②④

D.②③

4.小张有10万元，原本他打算到银行整存整取1年，后来考虑到5年后要买房子交首付，就改为整存整取5年期。如果按照下表中的银行利息率，小张的10万元整存5年，到期后他得到的本息是

银行利息率（％) 1年

3.25 2年

4.10 3年

4.65 5年

5.10 A. 103250元

B. 125500元

C. 130600元

D. 100650元

【答案】B 【解析】利息是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。利息的计算公式为：利息＝本金×利息率×存款期限。如果按照表中的银行利息率，小张的10万元整存5年，到期后他得到的本息是100000+100 000×5.10%×5=125 500元，本题答案选B。 5. 2016年5月，《存款保险条例》实施一周年。条例规定，如果银行破产，储户将在7个工作日内获得相应赔偿，最高可达50万元。《条例》的规定旨在

①保护储户的合法利益 ②使投资者规避投资风险 ③减轻金融机构的负债压力 ④促进金融市场稳定发展

A.①② B.①④ C.②③ D.③④

【答案】B

6．P2P金融是指借助电子商务平台实现的个人与个人间的小额借贷交易，近年发展迅速。但因为经营不善导致资金链断裂选择跑路、停业的平台也不断增。下列对P2P金融的认识正确的是

①扩大了人们的投资渠道，可以保障投资人的资金安全

②为借贷双方搭建交易平台，提高了融资效率 ③提高了资金利用率，带动了经济发展和社会稳定

④投资者既要关注投资的回报率，要警惕投资的风险性

A.①② B. ①③ C.②④ D.③④

【答案】C 【解析】投资的收益与风险是成正比的。P2P金融为借贷双方搭建交易平台，提高了融资效率,投资者既要关注投资的回报率，要警惕投资的风险性,②④适合题意；①③中的“保障投资人的资金安全”“带动了经济发展和社会稳定”不符合现实，排除；故本题答案选C。

7.下图漫画提示了

①缺乏投资理财知识应放弃投资 ②金融机构应提高服务质量和透明度

③投资的收益与风险总是成正比 ④投资前应认清各种理财方式的利弊 A.①②

B.②④ C.①③

D.③④

【答案】B 【解析】本题是漫画类试题，要坚持“漫画要看全、褒贬弄明先、题旨是什么、联系课本选”的原则。根据漫画可以看出，投资前应明确各种投资的特点，认清各种理财方式的利弊，金融机构应提高服务质量和透明度，②④适合题意；①③说法过于绝对，排除；故本题答案选B。

8.机会成本是经济学原理中一个重要的概念，是指为了得到某种东西而所要放弃另一些东西的最大价值；也可以理解为在面临多方案择一决策时，被舍弃的选项中的最高价值者是本次决策的机会成本；还指厂商把相同的生产要素投入到其他行业当中去可以获得的最高收益。当下列情况出现时，你的理性选择是：

①预期银行存贷款基准利率下调——买入股票

②预期通货膨胀率进一步上升——增加现期消费

③人民币对美元汇率持续跌落，对英镑汇率持续上升——到美国留学

④2016年12月21郑州市出台住房限购升级政策——投资买入新房

A. ①② B. ①③ C. ③④ D. ②④

【答案】A 9．小张现有资金8万元，准备购买某商业银行为期一年的理财产品。该商业银行现有两款产品，A产品预期年收益率是5.9%，认购起点金额是10万元；B产品预期年收益率是5.4%，认购起点金额是5万元。据预测，产品到期时通胀率为3%0不考虑其他因素，小张购买理财产品到期后的实际收益率是

A. 2.3% B. 2.4% C. 2.9% D. 2.8% 【答案】A 【解析】本题主要考查的是投资理财的收益的知识。小张自有资金是 8 万元，只能购买 B 产品。产品到期时本息合计是

80000×(1+5.4%)=84320，产品到期时通胀率是3%，84320的实际购买力是84320÷（1+3%）=81864，实际收益率=收益÷成本，(81864-80000)/80000=2.3%。故本题答案选A。

10．某国执行负利率政策，并未有效刺激消费需求的回升，物价水平不升反降。下列对这一现象的分析正确的是

①存款负利率→存款人利息收益缩水→居民消费需求减少→物价水平下降

②存款负利率→商业银行吸收存款减少→实体经济融资困难→生产性消费减少

③存款负利率→投资股票增多→社会投资增加→生活性消费需求减少

④存款负利率→货币流通速度放缓→市场流通货币减少→消费需求减少

A. ①② B. ①③ C. ②④ D. ③④

【答案】A

【解析】题目中，某国执行负利率政策，并未有效刺激消费需求的回升，物价水平不升反降，也就是说采用此刺激政策没有起到应有的作用，有可能是实施存款负利率政策导致商业银行吸收存款减少，这样实体经济融资困难，最终导致生产性消费减少，起不到刺激消费的做。也有可能是此政策导致存款人利息收益缩水，居民消费需求减少，故①②入选。其他选项表述错误，本题选A。

11.2016年9月，银行卡刷卡手续费调整正式实施。调整后，餐饮等行业商户贷记卡、借记卡交易的发卡行服务费、网络服务费合计可降低53%-63%，百货等行业商户可降低23%-39%。初步测算，各类商户每年可减少刷卡手续费，支出约74亿元。不考虑其他因素，这一政策的影响的传导路径是

①消费者消费能力提高→刷卡消费增多，现金减少使用→货币流通加快

②带动相关产业发展→就业增加→劳动者收入提高

③银行卡经营机构提升管理水平→增强银行卡经营机构竞争力→促进银行业发展

④商户经营成本降低→商户利润提高→促进餐饮百货等行业发展

A. ③→①→④→② B. ④→①→②→③ C. ④→②→①→③ D. ③→④→①→②

【答案】C 12.2016年元旦，老王有现金2万元，正好可买4台某品牌空调。但他准备到“七一”期间再买，于是将这2万元以定期半年存到银行，年利率1.3%，7月1日取出时，该空调已提价1%，老王用取出的本金和利息去买该空调，这时发现

A. 利息减少 B. 钱不够用 C. 钱数正好 D. 钱有剩余

【答案】B 【解析】本题考查老王将这2万元以定期半年存到银行，年利率1.3%，7月1日取出时，取出的本金和利息为：20000*1.3%/2=20130元；而该空调已提价1%，此时现在买4台某品牌空调需要20000*1%=20200元，老王用取出的本金和利息去买该空调，这时发现钱不够用，差70元；B正确且符合题意；故本题答案选B。

13.7月8日，由中国保监会指导、中国保险行业协会主办的2016年“全国保险公众宣传日”

主题活动在京举行。假如组委会邀请你写几幅商业保险宣传标语,你将推荐 ①担四海风险，保九州平安 ②花明天的钱,圆今天的梦

③为生活增添祥和与安宁 ④一卡在手，畅游神舟

A. ①② B. ①③ C. ②④ D. ③④

【答案】B 14．2016年11月4日，财政部有关负责人就地方政府债务问题回答记者时指出，截至2016年9月底，全国地方已经发行新增地方政府债券11347亿元，占全年新增限额的96.2%。按照党中央、国务院要求，2016年地方政府新增债券资金，主要用于重大公益性项目支出。对地方政府债券理解正确的是

①是企业有效利用社会资金、开展直接融资的重要途径

②是地方政府筹集建设资金，促进经济稳定增长的表现

③一般以当地政府的税收能力作为还本付息的担保

④持有者享有参与公司的重大决策，收取利息权利

A. ①③ B. ①④ C. ②④ D. ②③

【答案】D 【解析】本题考查债券的特点，地方政府债券是政府发行的，以当地政府的税收能力作为还本付息的担保，②③说法正确。①是企业债券的特点，享有参与公司重大决策权利的是股东，④说法错误。

15．债券利率受到风险的影响，当风险下降时，债券利率降低。小华准备购买某企业新发行的债券，通过查询该企业近几期债券的利率，绘制了下图，相对于稳定的国债利率，该企业债券利率从第2期到第3期下降的原因可能是（ ）

A.国际原油价格上涨，企业运输成本上升 B.新产品受市场欢迎，企业经济效益提高

C.面临高额关税，企业国际市场份额下滑 D.海外投资失误，企业债务负担大幅增加

【答案】B

【解析】本题是坐标轴类试题，要明确变量之间的关系及变化。通过图表可以看出，该企业债券利率第一期到第二期是呈上升趋势，而第二期到第三期是呈下降趋势，而且发现国债利率一直是平稳的，因此，债券利率受到风险的影响会发生变化。新产品受市场欢迎，企业经济效益提高，企业盈利增多，风险降低，风险与收益是成正比的，此时利率会降低，这是企业债券利率第二期到第三期是呈下降趋势的原因，故本题答案选B。

二、非选择题（每题20分，共40分）

16．央行行长周小川在参加中国发展高层论坛2016年年会时表示，中国资本市场的发展仍有很大空间，对中国来说，发展资本市场有一个特殊的考虑，那就是中国整体经济的杠杆率偏高，希望通过资本市场的发展，减少企业对于借贷杠杆的依赖性。

对于为何中国的杠杆率偏高，周小川表示，首先，我国的国民储蓄率过高。高储蓄率导致资金多流向银行信贷和债券市场，这就导致中国的债务率高于其他一些国家。其次，中国的股本市场发育比较晚，所以资本市场总体融资比例较低，民间融资也相对薄弱。

运用《经济生活》知识回答：

（1）我国储蓄的种类主要有哪些？（4分）

（2）除储蓄存款外，居民家庭投资理财还有那些方式？各自的特点是什么？（8分）

（3）有人认为，储蓄存款没有任何风险，是最安全的投资方式。你是否赞成这一说法？为什么？（8分）

【答案】(1）

我国的存款储蓄主要包括活期储蓄和定期储蓄。（4分）

（2）还有股票、债券和保险。（2分）股票的主要特点是高风险和高收益同在；（2分）债券是一种稳健的投资，其中国债是一种风险小，收益较高的投资；（2分）保险是规避风险的途径，不仅具有保障功能，还具有“人人为我，我为人人”的互助特征。（2分）

（3）不赞成这一观点。（1分）首先，储蓄存款以银行信用做担保，较安全，风险较低，但也存在通货膨胀下存款贬值及提前支取而损失利息的风险。（3分）其次，国债由中央政府发行，以中央政府信誉担保，其风险小，安全性高于储蓄存款。（4分）

【解析】略

17．“你不理财，财不理你。”这是去年理财口号。今年流行“跑不过刘翔，总得跑过CPI。”在CPI居高不下，大于银行实际存款利率的时候，理财投资就显得尤为重要。张三工作两年结余2万元，正在考虑用这笔钱进行投资。

.(1)请列举居民可以“钱生钱”的方式。(至少三种，6分)

(2)居民投资应该遵循哪些原则?(至少两种，4分)

(3)请你运用所学的投资方面的知识，为张三拟定这2万元的投资计划并对该投资计划的可行性加以论证。(10分)

【答案】(1)①存款储蓄

②购买股票

③购买债券

④购买商业保险(属于投资方式的均可，每点2分，共6分)

(2)①分散投资原则(多元化原则) ②相对安全性原则

③竞争优势原则(言之有理，酌情给分，每点2分，答对2点即可满分) (3)略，投资计划5分，理由可从投资对象的安全性、盈利性、流动性等方面做说明，并不要求学生对方面做全面比较。(言之有理，酌情给分，满分10分)