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投资理财的选择

时间：45分钟

一、选择题(每小题4分，共60分) 1.[2016·新乡调研]小张2015年9月有1万美元存到了银行，存款期限为一年。同期，美元存款利率0.8%，人民币存款利率3%。100美元兑换人民币614.54元。2016年9月100美元兑换人民币636.13元。和兑换成人民币存款相比，小张将(

) A.增加824.28元 C.减少31806.5元 答案

A 解析

用美元存款：10000×(1＋0.8%)×6.3613＝64121.904元人民币；用人民币存款：10000×6.1454×(1＋3%)＝63297.62元人民币。可见，和兑换成人民币存款相比，小张将增加824.28元，A正确。

2.[2016·荆州质检]2015年10月8日，一个由中国人民银行组织建设的、为全球金融机构人民币跨境和离岸业务提供资金清算、结算服务的清算体系——人民币跨境支付系统(CIPS)在上海成功上线运行，19家中外资银行成为CIPS的首批参与者。据此推断(

) ①中国人民银行积极开展海外结算业务

②这将有利于推动人民币成为全球货币

③这为中国企业“走出去”提供了重要支撑

④该系统是一家包含中外企业在内的股份公司

A.①②

C.②③

答案

C 解析

中国人民银行推出人民币跨境支付系统，这有利于推动人民币跨境结算和人民币的国际化进程，②正确；也有利于推动中国企业“走出去”的步伐，③正确；中国人民银行是国家机关，并不开展海外结算业务，①错误；该系统并不是一家公司，④排除。

3.[2016·苏北四市期中]为减轻经济下行压力，2015年10月24日，中国人民银行继8月之后再出“组合拳”：下调金融机构人民币贷款和存款基准利率0.25个百分点；下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点；取消商业银行存款利率浮动上限。这一举措(

) ①有利于降低企业融资成本

②抑制了居民消费的积极性

③减少了银行经营利润总量

④会影响居民投资理财方式

A.①③

C.②③

答案

B 解析

下调贷款基准利率，有利于降低企业融资成本，①正确；降低存款基准利率后，居民存款收益减少，这会影响居民的投资理财方式，④正确；降低存贷款利率，会激发居民消费的积极性，②错误；降低利率未必会减少银行的利润，③排除。

4.[2016·中原名校联考]中国人民银行2015年9月8日再度在公开市场开展1500亿元7天期逆回购操作，向市场释放流动性。央行的做法可能带来的影响有(

) ①缓解通货膨胀压力

②扩大社会的总需求

③缓解经济下行压力

④实施宽松货币政策

1 满分：100分

B．减少324.52元

D．增加8000美元

B．③④

D．②④

B．①④ D．②④

A.①②

C.②④

答案

B B．②③

D．③④

解析

央行公开进行逆回购，向市场释放流动性，也就是说市场中流通的货币量会增加，这将扩大社会总需求，拉动经济增长，②③正确；此举有利于缓解通货紧缩的压力，①错误；④不是此举的影响，排除。

5.[2016·临沂期中]商业银行可以利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，从事结算、代理、担保、信托、租赁、信息咨询等中间业务。目前，欧美银行业非利息收入占比普遍达到40%～80%，我国多数商业银行不超过20%。随着我国利率市场化改革提速，利息差收窄，大力发展中间业务成为商业银行发展的必然选择。发展中间业务(

) ①将弱化商业银行筹集和分配资金的功能

②会进一步改变我国商业银行收入来源结构

③将改变我国商业银行的主要经营目标

④成为我国商业银行竞争和创新的重要领域

A.①②

C.②④

答案

C 解析

发展中间业务，将增加银行利润的来源，②正确；大力发展中间业务成为商业银行的必然选择，因此也会产生激烈的市场竞争，④正确；此举并不会弱化银行筹集和分配资金的功能，①排除；我国商业银行仍以营利为主要经营目标，③错误。

6.[2016·豫晋冀高三质检]中国人民银行公布的金融统计数据报告显示，2015年8月人民币贷款增加8096亿元，同比多增490亿元。在不考虑其它因素的前提下，由此可能产生的经济影响有(

) ①经济下行压力加大

②商业银行利润增加

③银行存款数量增加

④实体经济投资加大

A.①②

C.②④

答案

C 解析

贷款是银行利润的主要来源，银行贷款数量增加，可能会使银行利润增加，②正确；银行贷款可能是用于对实体经济的投资，有利于拉动经济增长，④正确；此举有利于缓解经济下行的压力，①错误；此举并不意味着银行存款数量增加，③排除。

7.经国务院批准，自2015年9月8日起，实行上市公司股息红利差别化个人所得税政策，个人从公开发行和转让市场取得的上市公司股票，持股期限超过1年的，股息红利所得税由原来的征收5%改为暂免征收个人所得税。个人持股1个月(含)以内、1个月以上至1年(含)以内的，税负不变，即分别为20%、10%。这一调整(

) ①将导致国家财政收入急剧减少

②有利于缩小居民收入差距，促进社会公平

③有利于增加居民的财产性收入

④意在鼓励投资者长期投资，维护市场稳定

A.①④

C.③④

答案

C

2 B．③④

D．①③

B．①③

D．③④

B．②③

D．①③

解析

股息红利所得属于公民的财产性收入，个人持股期限超过1年的，股息红利所得暂免征收个人所得税后，意味着居民收入有所增加，③正确；国家对股息红利所得实行差别化个人所得税政策，持股期限超过1年的暂免征收个人所得税，其他短期持股的税负维持不变，是为了鼓励投资者长期持股，抑制短期炒作，促进我国资本市场长期稳定健康发展，④正确；此举未必会使得我国财政收入减少，更不能说急剧减少，①错误；个人持股期限超过1年的只是社会上的一部分人，这一政策出台后能调节个人收入，但未必会缩小居民收入差距，甚至可能会拉大收入差距，②错误。

8.[2016·莱芜期中]李某通过证券公司购买了某公司10%的股份，他在该公司拥有的权利包括(

) ①参与公司的日常经营

②参与公司的重大决策

③参加公司的股东大会

④到期收取购买股票的本息

A.②④

C.①④

答案

D 解析

李某作为公司的股东，拥有参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策和收取股息或分享红利等权利，②③正确；经理负责公司的日常经营，①排除；购买股票不能还本付息，④错误。

9.[2016·巴中零诊] 看到越来越多的人投身股市，在赚钱效应的刺激下，小张于今年5月开户并以每股24元的价格购买了1000股X公司股票，之后开始上涨至32元，小张不舍得卖，从6月8日开始，该股票价格一路下跌，至8月12日收盘价为16.10元。如果要给小张提出建议，你认为合理的是(

) ①要求股份公司退还其本金

②增强风险意识，设定心理价位

③关注公司经营状况、供求关系及国家政策，顺势而为

④全部清仓卖出，从此远离股市

A.①②

C.②③

答案

C 解析

小张购买的股票，最初价格为24元，后涨至32元，又跌至16.10元，可见股票投资风险较大，因此应增强风险意识，及时关注公司经营状况等因素，②③正确；股东不能要求公司退还本金，①错误；股票价格波动很大，股价还有可能上涨，④中“全部清仓”的做法未必合适，排除。

10.[2016·重庆部分中学联考]股票发行注册制改革是指发行人申请发行股票时，证券监管机构只对申报文件的全面性、准确性作形式审查，不对发行人的资质进行实质性审核和价值判断，而将发行公司股票的良莠留给市场来决定。此举将有利于(

) ①改善融资环境，激发市场活力

②降低股市风险，刺激资金流入

③促进资金融通，提高配置效率

④完善资本市场，促进分配公平

A.①②

C.②④

答案

B 解析

降低股票发行门槛，有利于改善融资环境，激发市场活力，

促进资金融通，提

3 B．①③

D．②③

B．③④

D．②④

B．①③

D．③④

高配置效率，故 B正确；降低股票发行门槛，往往会增加股市风险，故②错误；降低股票发行门槛，与促进分配公平无关，排除④。

11.[2016·河南八市质监]美国著名投资家巴菲特，在股票投资中一直坚持价值投资的原则，长期持有有价值公司的股票，成就其不败投资神话。“价值投资”的成功之处在于(

) ①有价值公司为股东提供了长期稳定的利润收益

②有价值公司的股票因供不应求使价格长期上涨

③有价值公司的股票价格不会受市场波动的影响

④购买股票的收益总能超过其他投资方式的收益

A.③④

C.②③

答案

D 解析

股票投资收益有两个来源，一是公司利润分配，二是股票价格上升带来的差价。价值投资就是实现这两种收益的长期稳定性，从而获得持续增长的收益，①②正确。任何股票价格都会受到市场波动的影响，股票价格总是波动的，③错误。题干强调的价值投资是相对于投机性股市投资而言的，不是相对于其他投资方式，并且股票投资是高风险的，④不符合题意。

12.[2016·晋中摸底]随着存款利率的不断下调，市民王女士想用手里的10万元闲钱购买理财产品，但不知道应该如何投资。为此，某银行客户经理对她提出建议，如果这笔资金暂时没有明确的投资方向，可购买国债或中长期银行理财产品。下列选项能说服王女士的是(

) ①国债利率高于同期储蓄存款利率

②国债的风险比银行理财产品更低

③中长期银行理财产品收益率较高

④居民投资理财方式应实现多样化

A.①③

C.③④

答案

A 解析

购买国债，因为国债利率高于同期储蓄存款利率，且风险较低，①正确；中长期银行理财产品收益较高，且比购买股票风险低，③正确；②④不是说服王女士购买的原因，排除。

13.[2016·绵阳一诊]小李今年3月1日用手中的40000元闲置资金平均分配进行了4种投资：甲理财产品7日年化收益率(即最近7天平均收益率换算成年收益率)为5%；乙理财产品每万元日收益为1.2元；以20元/股买入丙公司股票500股，现股票价格15元，按照每10股送1股进行了股票分红；丁基金6666份，买入时净值1.5元，目前净值1.512。截止到8月1日，共计153天，上述投资产品中收益最高的是(

) A.甲理财产品 C.丙公司股票 答案

A 解析

甲理财产品的收益为：10000×5%÷360×153＝212.5元；乙理财产品的收益为：1.2×153＝183.6元；丙公司股票的收益为：(500÷10＋500)×15－10000＝－1750元；丁基金的收益为：(1.512－1.5)×6666＝79.992元；可见，收益最高的是甲理财产品，A正确。

4 B．①④

D．①②

B．②④

D．①②

B．乙理财产品 D．丁基金

14.[2016·北京海淀期中]随着大众投资理财时代的到来，老百姓可选择的投资理财产品越来越丰富。某同学根据a、b、c三类投资理财产品6个月的收益情况列出下表，其分析比较可靠的是(

)

A.三类产品收益率总体呈下滑趋势，a 产品可能是股票

B．a 产品收益率较高，适合中低收入者投资

C．风险性按照从大到小的顺序是a>b>c D．假如c 产品是金融债券，则b 产品可能是企业债券

答案

A 解析

由图可知，三类产品的收益率总体呈下降趋势，其中，a产品收益率波动幅度大，很可能是股票，A正确；a产品的收益率较高，但风险也较大，因此不适合中低收入者投资，B错误；三类产品中风险性最低的是b产品，C错误；假如c产品是金融债券，b产品可能是国债，D错误。

15．[2016·泰州姜期中]基于投资的风险，一位理财专家给工薪阶层的建议：理财方程式＝50%稳守＋25%稳攻＋25%强攻。这一理财公式的合理之处在于(

) A．兼顾投资的合法性和多样性 B．避免投资的风险性

C．兼顾投资的风险性和收益性 D．保证收益的最大化

答案

C 解析

该理财公式，既考虑到风险性，也兼顾了收益性，C正确；A、D不符合题意；投资风险不能完全避免，B错误。

二、非选择题(共40分) 16．[2015·北京海淀质检](20分)互联网的快速发展正日益改变着我们的生活。

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注：2015年为预期数据，替代率是指网上银行、手机银行等电子银行的柜台替代率。

材料

业内人士指出，因为要适应客户不断变化的习惯和需求，依托互联网金融发展起来的电子银行业务必然要不断地推陈出新，其本质始终在于提供更优质的银行服务。

(1)概括上图反映的经济信息。

(2)结合材料，运用经济生活中的相关知识，说明互联网快速发展对银行和客户带来的影响。

答案

(1)中国电子银行交易笔数和替代率不断增长，说明越来越多的银行客户使用网上银行、手机银行办理银行业务。

(2)对银行的影响：减少银行的门店支出，有利于降低经营成本，提高经济效益；促使银行制定正确的经营战略，提高创新能力，为客户提供更好的产品和服务，树立良好的信誉和形象；加剧银行间的竞争，强化银行的风险意识。

对客户的影响：拓宽客户办理银行业务的渠道，提高便捷性。

17．(20分)现如今，各种互联网金融产品使得银行存款“搬家”已是不争的事实，面对这种情况，大小银行都纷纷行动起来“抢夺”存款。“我行多个存期利率已上浮10%”，最近不少银行都将这句话挂在网点电子屏或是大厅宣传牌上，有些银行还贴心地为储户算了账，对比利率上浮10%前后的收益差别。同时不少银行还推出了如定存活取等特色储蓄产品来吸引储户。有的银行推出了“随心存”业务，只要客户电子账户内活期存款达到起存条件1000元，便会自动生成期限1年的“随心存”账户。有市民表示，在利率差不太多的情况下，会选择服务好的银行，如果利率差得多的话，会首先考虑利率的问题。

(1)你如何认识上述材料所涉及的经济现象？

(2)市民马先生说，虽然现在银行存款有利率上浮等优惠，甚至不少银行还返点、送储户礼品什么的，但我不会将钱全部存入银行，我会拿出一部分用来买股票、债券和保险。马先生这样说的经济生活依据是什么？你应该提醒他什么？

答案

(1)①商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构，而存款业务是商业银行的基础业务，没有存款，就没有足够的资金和基础开展其他业务。因此，各商业银行纷纷将存

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款利率上浮，并推出各种让利服务，以更好地吸收公众存款。②各种互联网金融产品使得银行存款“搬家”已是不争的事实，说明随着投资理财渠道增多，人们会选择更适合自己的理财方式。③人们到银行存款就是进行投资，其直接目的是获取利息。存款利息与本金、利息率、存款期限等密切相关，某市民在利率差得多的情况下首先考虑利率，是为了能获取更多的收益。

(2)经济生活依据：股票和债券的收益均高于银行存款。投资股票可以获得股息、红利收入，还可以获得股票价格上升带来的差价，是一种高收益的投资方式；债券是一种稳健的投资方式，其中国债以中央政府的信誉担保，以税收作为还本付息的保证，风险小，金融债券利率高于国债，风险小于企业债券，企业债券利率较高；而保险则是规避风险的有效途径。

提醒：股票高收益与高风险并存，如果企业亏损，股东可能不能获得股息和红利收入，如果股票价格下降，股票投资者可能会遭受损失；金融债券有一定风险，企业债券以企业自身的经营利润作为还本付息的保证，风险较大；购买保险时要读懂条款、考虑险种及自身需要。总之，各种投资方式各有特点，认清各种理财方式的利弊，才能更好地规避风险，使自己的资金保值增值。

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