综合探究　提高效率　促进公平教学设计及教案分析

效率与公平之：

股票、债券和保险

★新课标要求

（一）知识目标

1、识记股票的基本含义、特点，债券与商业保险的基本含义、种类、特点。

2、理解股票、债券、保险等投资方式在国民经济建设和个人生活中的意义。

3、运用所学知识，区分各种经济成分，并说明他们的作用。

（二）能力目标

概括出各种投资方式的特点，利用所学知识分析不同条件下如何投资有利，为企业和个人投资提出建设性建议。

（三）情感、态度与价值观目标

通过本框学习，培养学生为社会主义经济建设服务的观念和积极进取的意识和精神。

★教学重点、难点

股票、债券、保险

★教学过程

现在，人们的生活水平提高了，手里的余钱越来越多，放在家里不合算，因为有通货膨胀的风险，钱会贬值；存入银行，现在银行的利率又很低，活期存款年利率才0.72%，一年定期存款利率也就是2.52%，一万元存款一年的利息也就是252元，除去20%的利息税，所得为201.6元，如果考虑今年3%的通货膨胀，资金会缩水到少于1万元，很多人觉得把存钱作为唯一的投资方式，不合算。没钱的时候人们愁没钱花，有了钱的时候人们也发愁，愁什么呢？这多余出来的钱怎么办？怎么投资才合算？

这不，陈大伯他也有这种烦恼。

情景设置：＜陈大伯的烦恼＞

“最近比较烦、比较烦，比较烦，总觉得钞票越来越难赚……”“咳，老汉我今年53，可是我最近有点烦；我有现金20万，可是我不知道怎么办！怎么办！”。

正当陈大伯发愁时，来了一个股票专家，

“大伯、大伯、你不用愁，买了股票帮你解烦忧；赚钱可以一步到，保证让你笑得乐悠悠，乐悠悠”！

陈大伯：你是谁呀？

某专家：我是股票专家……，这是我的名片。

陈大伯：某某专家，什么是股票呢？买股票有什么好处呢？

假如，你是该股票专家，你怎么回答陈大伯的问题？

二、股票、债券和保险

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1、高风险、高收益同在——股票

教师：首先，什么是股票？

（1）股票的含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。

教师：其次，你建议陈大伯购买股票的理由有哪些？

[建议陈大伯买股票的理由有哪些？引导学生得出，并相应地在幻灯片中显示相关内容] 对于陈大伯来说，买了股票，就是股份公司的股东了，作为股东可以：参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策，收取股息或分享红利。

幻灯片放映（2）股东的基本权利

如果你不喜欢当股东了，你可以把股票卖给他人，赚取差价。你可以低价买进，高价卖出。例如：陈大伯，他今天有20万，现在某某股票是10元/股，不考虑买卖股票的相关费用，陈大伯可以买2万股，如果明天这支股票涨到11元/股，那么陈大伯一天就能赚多少？——2万。而如果储蓄，定期一年才可以赚多少？（现在的定期一年利率是2.52%，还要扣除20%的利息税

一年才赚200000＊2.52%＊80%＝4032元）。总的来说：股票投资的收入包括：一部分是股息和红利收入（这是从公司取得的利润中定期获得的一部分分配收入）。另一部分是股票价格上涨带来的差价收入。

幻灯片放映（3）股票投资收入的来源

那么，股票价格是怎样计算的？股票价格和股票的票面金额有何不同？股票的票面金额表明投资入股的货币资本数额，它是固定的；而股票价格是变动的，通常总是大于或小于它的票面金额。股票价格的高低取决于两个基本因素：一是预期股息，预期股息越高，股票价格越高，两者成正比。二是银行存款利息率，它与股票价格成反比。用公式表示：

预期股息（正比）

股票价格=

银行存款利率（反比）

例：小李在深圳证交所购买了某股份有限公司上市股票1000股，每股票面金额10元，预期每年可以获得6%的股息，而当时银行存款的年利息为5%，如果没有其它因素的影响，一年后小李购买的1000股股票价格应为多少？

10*6%/5%*1000=12000(元) 这道计算题中说的“如果没有其它因素的影响，”只是一种假设。

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教师：另外，投资股票就是支持我国股票市场的发展：而股票市场的建立和发展：“对搞活资金融通，提高资金使用效率，为企业筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重要意义。”

幻灯片放映（4）股票市场的作用

陈大伯有点心动了：股票专家，我应该到哪里去买呢？

我国现有“上海证券交易所”和“深圳证券交易所”，（用幻灯片插入实物照片）作为一般居民不是直接在上海证券交易所”和“深圳证券交易所”买卖股票的，而是通过一些代理证券交易机构来从事股票的买卖，即一些证券公司，如国信证券，中信建投证券，广发证券，华泰证券……。

幻灯片放映（5）我国的证券交易所

陈大伯：专家呀，可以给我介绍一些股票常识吗？听说股市中有什么“牛市”“熊市”“套牢”

幻灯片放映＜股票常识＞

“牛市”是指股票价格不断上升，形容有如牛眼永远向上望，且跑动强劲有力。

“熊市”是指股票价格不断下跌，如熊眼下看，且跑动迟钝。

“套牢”是指投资人原预期股价上涨，因而买进，但结果股票价格下跌，投资人在不愿承受重大损失、或没人承接的情况下，只有抱住股票。

陈大伯有点心动了，刚准备去买的时候，正好一熟人经过，“老陈！先听我说说，你再决定，

不错，股票确实有可能让你获得较高的收益，让你一日暴富，但现在更可能是让您一日暴穷，钱途渺茫呀！渺茫呀！”

为什么呢？

因为：股票

（1）不能退股，只能出卖或转让。（还有一种情况就是等待公司的破产清盘某个企业由于经营不善，导致最终破产。破产倒闭的时候，就要进行财务清算，看看企业还有多少资产和负债，剩下的资产首先用来偿还债务，剩下的部分就分给股东。整个处理过程就叫清盘。当然，将股票转售给第三人的做法更为明智。）

（2）高风险：公司有盈利，你才能获得股息或红利。如果，公司亏损，那

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么，你就不但拿不到股息或红利，而且还不能还本。如果公司破产倒闭，那么你的股票就甚至有可能成了废纸一堆。

并且，由于股票受诸多因素例如：公司经营状况、供求关系、银行利率，大众心理等多种因素的制约，股票价格波动大，时涨时落。今天可能10元/股，明天可以9元/股，（我国股票有涨跌幅限制，一般情况下最高涨幅限制在10%，最高跌幅限也限制在10%）最后还可能没有人买呢。（如：“9.11”之后，美国股市连续4天停业。17日，纽约股市复盘，各主要股指即刻飞跌，保险、航空、零售、旅游和娱乐业股票损失惨重。到9月21日，道琼斯指数下跌1369.70点，跌幅超过14%；纳斯达克综合指数下跌271. 18点，跌幅高达16%。美国股市的价值，几天内损失了1.4万亿美元。）

因此，股票是一种高风险的投资方式，是高风险与高收益同在。

幻灯片放映（6）股票投资的特点：高风险，高收益

刚好，陈大伯这个朋友对债券有所了解，于是他建议陈大伯购买债券。

陈大伯：债券是什么呢？买债券有什么好处呢？

假如你是陈大伯的朋友，你怎么跟陈大伯介绍债券？

2、稳健的投资——债券。

（1）债券的含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息（利息高过储蓄的），并到期偿还本金。（注意股票可是不能退股的）（一般来讲，一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。）

（2）购买债券的好处：

①它的利息高过储蓄。

②比股票的风险小。并且到期可以归还本金。

例如：你20万用来买国债，5年期，每年利率是4%，你到时候就可以稳稳地收回24万。你如果买股票可能赚很多钱，但也可能连你20万本金都没有。

③流通性好。

④买债券，为国家，为企业建设筹集了资金，支援了国家、企业的发展，为我国经济发展作出了贡献！

⑤债券品种多。

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根据发行者不同，债券可以分为：国债、金融债券和企业债券。

区别

联系

发行主风险状况

收益情况

流通性能

体

利率高于储风险最小（以政府债中央政蓄，低于金税收为还本付券

府

融债券和企息的保证）

业债券

风险比政府债利率高于政金融债金融机券大，比企业府债券，低券

构

债券小

于企业债券

最强

都是债券，都是债务凭证，较强

都是到期还本付息。

风险最大（以企业债自身经营利润企业

收益最高

最差

券

为还本付息的保证）

（备课资料：国债虽然风险较小，但并不是说国债就没有风险。国债的风险主要来自政府破产和本国货币贬值。国家也有可能“破产”。从2002年开始，阿根廷政府就不能按时偿还到期的债务，处于“破产”状态，使比索贬值。

再比如，1935年11月，国民党政府实行的法币政策，大家有没有听说过？国民党实行法币政策，为了国民党自己的利益，不顾实际，发行法币。到了1948年，法币政策濒临破产，100元法币的购买力仅值1937年的0.00002元。1949年新疆省银行发行了一种面额为60亿元的纸币，这张纸币折合金元券1万元，按当时上海物价水平，这张60亿元的纸币只能买到77粒大米。

这就是纸币贬值给国债投资带来风险的典型例子。但是，这种情况总是比较少出现的，所以国债的风险比其他两种债券的风险要小的多。）

教师：大家说说，除了课本上提及的这些内容外，债券还有好处？

⑥不需要什么专业知识……，不需要什么精力。不需要购买股票前的那种千思万虑、那种”股场如战场“的巨大压力，对于现代许多非专业投资从业员来说，投资债券便能省去他们的许多麻烦，为他们提供一种安稳便利的投资途径。

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⑦我国债券市场比较规范，而股票市场不很规范。股票市场经常会出现些如公司虚报业绩以求吸引投资者、恶意控制股票升降等现象，更增添了几分风险。举例……

陈大伯又有点心动了，又盘算着买点国债，可回到家一说，他侄子又跟他讲：“大伯、大伯，请等一下，股票、债券都是有风险的。那么，你还是买保险吧。”

陈大伯的侄子说的有无道理？

教师：俗话说：“天有不测风云，人有旦夕祸福”。人生难免有点意外。例如：生病、出事、车祸，财产失窃、房子着火……。那么如果买了商业保险，当发生意外时，就可以获得赔偿。

3、规避风险的投资——保险（商业保险）

（1）商业保险的含义：《中华人民共和国保险法》第2条规定：商业保险是指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。

注意：我们这里讲的保险，是专门指区别于社会保险的商业保险。社会保险可以说是一种政府行为，它不是以盈利为目的的，主要是保障公民的基本权益，主要包括：养老保险、工伤保险、失业保险、医疗保险，生育保险等。社会保险的费用大多由个人、企业和国家共同负担，或由政府负担。而商业保险是一种企业行为，我们知道企业行为是以盈利为目的的，它主要是针对一些意外事故和意外伤害的保险，其费用当然要由投保人自己承担。这就是社会保险和商业保险的主要区别。

究竟哪个是投保人，哪个是保险人，哪个又是被保险人呢？

教师讲解：比如你妈妈为你买了一份保险，你妈妈就是投保人，你就是被保险人，保险公司是保险人。在你妈妈向保险公司交了一定数额的保险金后，保险公司就会与你妈妈订立保险合同，上面写好了所保风险的范围，当这些风险发生的时候，保险公司就会向你承担赔偿责任。

（2）商业保险的功能

所以购买保险：

①投保人可以把风险转移给保险人，使自己的损失降低到最低限度，充分

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体现了保险的保障功能，有利于个人生活。

（发言人回答）：买保险的人叫“投保人”，比如大爷您，保险公司就是“保险人”。

②保险还有“人人为我，我为人人”的互助特征，可以减轻社会的负担。

③有的保险有“保险和积累”财富的双重作用，并获得较高的收益。例如分红保险。

所以保险能“减少损失、防范后患、保障生活、安定社会”的作用。（3）商业保险业务的基本类型及新发展

商业保险一般可分为财产保险和人身保险两大类。

人身保险：以人的寿命和身体为保险对象。

如健康险、意外伤害险、人寿险……

商业保险的分类：

财产保险：以财产及其有关利益为保险对象。

如汽车保险、运输保险…

最近几年，国内保险市场上出现了诸如

“分红保险”等新险种。

分红保险：指在获得人寿保障的同时，保险公司将实际经营产生的盈余，按一定比例向保险单持有人进行红利分配的人寿保险品种。

分红保险具备“保障、投资、储蓄”三位一体的功能，即不仅具有一般保险的保障功能，还保证每年有与银行利率相近的保底收益，此外，还可参与保险公司的年度分红。

（4）订立保险合同的原则

订立保险合同应遵循：“公平互利、协商一致”“自愿订立”的原则。

比较股票和债券，对比他们的异同点：

债券与股票比较表

性质

债券

债务证据，限期偿还

定期收取利息，其安全性比股票大

股票

入股凭证

取得股息和红利，经营好坏决定着股票的收益

不同点

受益权

偿还方法

有明确的付息期限，必须股金不能退，只能偿还本金

出卖股票

相同点

都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产。

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（教师总结）：作为一个理性的投资者，在选择投资方向时应该遵循4个原则：

1：要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的是为了获得收益，但投资的风险大小不同，收益一般和风险成正比，投资时候，应根据自己的风险承受能力去选择投资方式。

2：要注意投资的多元化。投资就象装鸡蛋，不能把所有的鸡蛋都装在一个篮子里。投资也一样，不应只局限在储蓄上，我国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会

3：投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券，经济实力允许，可选风险高，如买债券，炒股，投资房地产。

4：投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。做到利国利民，同时不违反国家法律，政策。

同学们，以上的四点是作为一个理性的投资者，应该注意的原则。以后，同学们家中如果有投资的计划，希望大家能用到我们今天所学的知识，为家里出谋划策。

课堂练习（见幻灯片）

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