单元复习与测试教学教案设计

第六课

投资理财的选择（复习学案）

考点解析

考点一：储蓄存款

1、含义：指个人将属于其所有人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具_______________作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付______________的活动。

2、主要机构：

我国的储蓄机构主要包括各商业银行。

3、种类及特点：

活期储蓄可以随时存入和提取，具有流动性强、灵活方便的特点，但收益较低。

定期储蓄事先约定期限，不到期一般不能提前提取。存期越长，利息率越高。定期储蓄流动性差，但收益高于活期储蓄。

考点二：利息的含义与计算方法

⑴利息：银行因为使用储蓄存款而支付的报酬，是存款本金的____________。

（2）利息的计算公式为：利息= （3）利率：是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比例.存款基准利率由中国人民银行决定.

考点三：我国商业银行的主要业务

1．商业银行含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的_____________。

2．我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。

3.商业银行的主要业务有哪些？各自特点是什么？

①存款业务

存款业务是商业银行以一定的利率和期限向社会吸收资金，并还本付息的业务。这是商业银行的 ，没有它银行就不能生存和开展其他业务。

②贷款业务

贷款业务是商业银行以一定的利率和期限向借贷人提供资金，并要求偿还本息的业务。这是商业银行的 ，也是商业银行盈利的主要来源。按其用途可分为工商业贷款和消费贷款。

③结算业务

结算业务是商业银行为社会经济活动中的货币收支提供手段与工具的服务。银行从中收取一定的服务费用。

除上述三大业务外，商业银行还可以提供债券买卖与兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。

考点四：股票的含义和特点

（1）股票的含义：

股票是股份有限公司筹集资本时向出资人出具的 。股票代表股东对股份公司的 。

(2)股票的特点：高风险、高收益 (3) 股东的权利：参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。

(4)股东可以要求公司返还资金吗？如果不能，如何改变股东身份？

购买了公司的股票就是公司的股东，股东不能要求公司返还其投资，但是，股票是可以流通的，股东可以将股票转卖给第三者。经国家证券管理部门和证券交易所同意，股票可以在股

票市场上流通买卖，这使股票充满了活力。

(5) 股票投资的收入： 股票投资的收入包括两部分：一是 ，这是从公司取得的利润中定期获得的一部分分配收入；二是股票价格上涨带来的差价，这种收入有时很高。影响股票价格的因素：公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理、预期股息等。

(6)股票市场建立和发展的作用？

可以把居民手中的闲散资金集中起来，投入经济建设，提高资金使用效率，可以为企业筹集资金，促进经济发展。 考点五：债券的含义、分类和特点

（1）含义：债券是一种__________，即筹资者给投资者的_____________，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还_______。

⑵债券的分类:

根据发行者不同，目前我国的债券主要有国债、金融债券、企业债券。

(3)比较三种债券：

不

同

点

发行单位

国债

中央政府

金融债券

银行（主要是商业银行）和非银行金融机构等

为商业银行筹集资金

企业债券

企业

目的

（作用）

弥补国家财政赤字，或者为一些耗费巨大的建设项目、某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。

中央政府的税收

为筹措长期资金、

扩充生产设备

还本付息的保证

特点

不同

相同点

收益

银行的经营利润和资金

企业自身的经营利润

股票＞公司债券＞金融债券＞国债＞银行存款

安全性

国债＞银行存款＞金融债券＞公司债券＞股票

风险

股票＞公司债券＞金融债券＞银行存款＞国债

流通性

股票＞国债＞金融债券＞公司债券＞银行存款

①

都是一种债务 ②都以定期收取利息为条件，到期都要偿还本金

③都可以进行买卖、抵押和转让

考点六：商业保险的含义和种类

1.商业保险的含义？ 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对合同约定的可能出现的事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。

2.保险的分类及原则？

从大的方面说，保险分为 和 两大类。人身保险以人的寿命和身体为保险对象，财产保险以财产及其有关利益为保险对象。

订立保险合同应当遵循的原则是： 。

考点七：投资收益与风险

投资收益越大，风险越大。

体系建构

储蓄存款的含义

储蓄存款 存款利息：含义、影响因素、计算公式

储蓄存款 储蓄的类型

和商业银行

商业银行含义及其组成

商业银行

存款业务（基础业务）

主要业务 贷款业务（主体业务）

结算业务

投资理财

股票的含义、股东

的选择

股息和红利收入

股票 股票投资的收入 股票价格上涨带来的差价

股票投资风险

股票市场建立和发展的重要作用

含义

国债

股票债券保险 债券 分类 金融债券

企业债券

商业保险的含义

人身保险

保险 分类

财产保险

订立保险合同应当遵循的原则

思考题

【背景材料】

材料一：2009年的中央经济工作会议强调要调整国民收入分配格局，提高居民收入在国民收入中的比重，继续做好调整企业退休人员养老金工作，提高居民财产性收入。

国债是一种相对稳定的投资方式。2009年2月12日，记帐式国债上市，由于期限长，利率又低于存款利率，并没有出现排队争购的场面，甚至连咨询的人都没有。

近几年居民一方面对银行存款、有价证券、房屋、车辆、土地、收藏品等财产的拥有量在增加；另一方面租金收入，投资股票、债券、基金、理财产品收入，收藏品增值收入等都在增加。从年均20%左右的增长速度来看，收入来源正加速呈现多元化趋势。

保险业目前已成为中国经济发展最快的产业之一，预计到2010年底，中国保险业务的收入将突破1万亿元。

材料二：金融产品的日趋多样化和复杂化，在为金融服务消费者提供多种选择渠道的同时，也增加了理解、使用和风险识别的难度。近年来，随着中国银行业改革开放逐步深入，商业银行金融产品和服务不断推陈出新，诸如银行卡、电话银行、网上银行、手机银行、各类基金以及一些综合性的理财产品如“理财金”、“卓越理财”等新的金融产品和服务不断涌现。近年来，由于缺乏基本的金融知识，有关银行卡、网上银行、ATM机、基金投资等方面上当受骗的案例不断增多，使老百姓遭受了许多无谓的损失。同时，一些不法分子、不法机构还利用老百姓的致富心理，打着投资理财的幌子，设置投资陷阱，编造“一夜暴富”的神话，非法集资，蒙骗老百姓的资财，很多老百姓因之倾家荡产，社会影响恶劣。

依据上述材料，请你从经济生活、政治生活、哲学生活角度提出问题并回答。