单元复习与测试课堂实录及点评

第六课《投资理财的选择》教学设计

四川省泸县第一中学 何晓琴

★教学目标

（一）知识目标

1、识记各投资理财方式的特点。

2、理解各种投资方式的优点和不足。

3、运用所学知识，初步分析在现实生活中如何进行理性的选择，提高投资理财的意识。

（二）能力目标

培养学生辨证的、全面的分析问题的能力，理论联系实际，运用所学知识分析实际问题的能力。

（三）情感、态度与价值观目标

使学生树立投资理财的意识，风险意识。

★教学重点、难点

利息的计算；股票；债券；商业保险的特点。

★教学方法

教师讲解为主，通过启发、引导学生讨论，让学生积极参与。

★教学过程

【考纲展示】

课标分解

考纲细化

1.商业银行：利考题预测

本部分考题主要集中于利息、利率与本解析银行存贷行息、利率与本金；金、商业银行的业务、股票、债券与商业保险中国商为，比较商业保储蓄存款；商业险、债券、股票业银行体系；的异同，解释利银行的业务

投资收益润、利息、股息2.投资：等回报形式，说与投资风险；股明不同的投资行票；债券；商业保为。

险

3.融资

等内容的考查，多以选择题为主，侧重于基础题目，一般并不太难。

复习过程中关注热点：①结合存款储蓄、股票、债券、商业保险等投资方式的特点，分析居民理性投资、科学理财。注意探究性、开放性题目，制订家庭投资理财方案。②结合利率调整，正确理解我国的货币政策。③运用股票的知识认识创业板市场。

【复习导入】

陈大伯儿子是公司部门经理，年薪8万，儿媳是公务员，年薪5万。小两口已拥有5万元股票和1万元债券。最近他们想把积攒的10万元现金再次投资，请你为他们设计一套理想的投资理财方案？

【基础知识梳理】

学生：自主学习后根据要求进行展示、点评、补充，在教材上落实知识。

教师：适当提示点评。

【核心考点突破】

教师讲授为主，学生带着问题小组探讨解决，落实教材知识。

1.利率变动与国民经济发展的关系

(1)通货膨胀时一般上调利率，以抑制物价过快上涨。上调存款利率，存款获利增多居民储蓄增多，从而导致市场流通中的货币量减少。上调贷款利率，借贷费用增加，从而导致贷款数量减少。

(2) 通货紧缩时一般下调利率。下调存款利率，存款获利减少，存款数量减少，居民投资、消费增加。下调贷款利率，借贷费用减少，从而导致贷款数量增加。

2．正确把握储蓄、债券、股票、保险四种投资方式的区别与联系

区

别

偿还

方式

按存款方式获得本金和利息

有明确的付息期限，到期必须偿还本金

收益较高，风险较储蓄大(国债除外) 股金不能退，收益权

取款获息，安全性最大

比较

性质

储蓄

存款凭证

债券

债务证书

定期收取利息，安全性比股票大

股票

股份凭证

获得股息、分享红利，经营好坏决定收益

保险

风险保障

依据保险合同，从保险公司获得相应经济补偿

当保险事故发生后，投保人只能出售股票

可获得赔偿或保险金

收益高，风险大

有回报，时间长

投资

效益

利率较低，风险较低

联系

都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定的利益，都有一定风险

3.区分三类不同的债券

类型

发行主体

偿还保证

收益

高于储蓄存款，低于其他债券

高于国债，低于一般的企业债券

风险性

流动性

最强

国债

中央政府

税收

风险最小

安全系数比国债小，但比企业债券大

金融债券

金融机构

利润

较强

企业债券

【易错警示】

企业

利润

高于国债、金融债券

风险较大

最低

1．储蓄存款安全性高，但并不是不存在风险。

2.银行存款利率提高，储户的实际收益不一定同比提高。

3．储蓄存款并不是越多越好。

4．股票价格与股票的票面金额是不同的，股票的票面金额是固定的，而股票价格处于不停的波动之中。

5．不是任何股票都能上市。

6.债券既是一种债务凭证，又是一种有价证券。

7.所有投资方式都是风险性与收益高低成正比的，收益率高的风险性一定高。

8．商业保险作为一种理财方式，并不能避免风险的发生，只是在风险发生后，将损失转移到保险人身上，因此是规避风险的有效措施。

学生:自由回答,要判断并说明理由。

教师：点评，强调补充。

学生注意区分和做好笔记，澄清认识误区。

【小结提升】

教师提问：经过以上复习整理，我们在投资理财时该考虑哪些因素？

学生：思考并小组讨论3分钟后，小组派代表发言，其他小组作点评补充。

教师：点评，总结。

投资理财的原则

(1)要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。

(2)要注意投资的多元化，分散投资是化解风险的最好办法。

(3)投资要根据自己的实际情况，量力而行。

(4)投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。

(5)要注意投资的流通性和流动性。

学生：根据所总结的原则解决课前陈大伯一家理财的问题。

【拓展延伸】

1．全面理解居民投资对经济的影响。

2．我国居民储蓄存款快速增加的原因。

(1)我国经济高速增长和居民收入迅速增加是居民的储蓄存款增加的前提和基础。

(2)社会保障体系的不健全居民对未来预期不乐观是老百姓不敢花钱的重要原因。

(3)金融市场不健全、缺乏投资渠道是中国储蓄居高不下的直接原因。

(4)中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素影响储蓄存款。

★课堂练习

1．存款保险制度是一种金融保障制度，是金融机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。这表明（ A ）

A．商业银行需要增强经营的风险意识 B．存款无风险的意识将会进一步增强

C．商业银行的破产风险会大幅度降低

D．储蓄存款将会成为投资理财的首选

2.风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是( B ) ①金融债劵 ②企业债券 ③国债 ④股票

A．①③②④ B．③①②④ C．④①③② D．②④①③

★板书设计

第六课：投资理财的选择

一、储蓄存款

1．利息、利率与本金； 2．储蓄存款；

3．中国商业银行体系；

4．商业银行的业务。

二、投资

1．投资收益与投资风险

2．股票

3．债券

4．商业保险

三、融资

1．含义 2．目的 3．途径