单元复习与测试教学内容概述

单元复习第三课时：

投资理财的选择

【教学目标】

1、知识目标：识记股票的基本含义、特点，债券与商业保险的基本含义、种类、特点；理解股票、债券、保险等投资方式在国民经济建设和个人生活中的意义。

2、能力目标：能利用基本知识分析不同条件下如何投资更加有利；能利用所学知识为家庭或企业投资提出建设性的意见。

3、情感、态度和价值观目标：培养学生为社会主义经济建设服务的观念和积极进取的意识和精神。

【教学重点】

1、三种投资方式的风险与收益的比较

2、股票的收益

【教学难点】投资的风险性，学会理性投资。

【教学方法】讲授法、讨论法、合作探究法、多媒体展示法、案例分析法

【教学过程】

【导入】，

小王有现金30万元，他准备做一次投资，但他发现投资渠道有很多种，一时犹豫不决，假如请你帮助小王，你该如何做？

一、

高风险、高收入同在——股票

发行股票是股份有限公司筹集资金的一种重要方式，公司经营要有资金的运转，通过发行股票，有股民购买，也就获得了一部分资金。比如视频上这个例子。

教师：那么，成为公司的股东有什么权利？

学生：参加股东大会、投票、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等权利。

教师：进股市之后半年，他可以要求公司返还他当初投资的资金吗？

学生：不可以。

教师：不能返还，那应该怎么办？

学生：转售……

教师：对，不过还有一种情况就是等待公司的破产清盘，但是，将股票转售给第三人的做法更为明智。请同学标明课本中这句话“在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。”这是股票的特点，这也说明股票是可以流通买卖的，只要符合相关法律法规就行。

我们再来看第二个片段：

教师：股票的收入主要包括哪些部分？

学生：股票价格上涨，公司年度派息分红

教师：股票价格它会受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，具有很大的波动性。

因此，从这里我们可以看出，股票投资的收入主要包括两个部分：一部分是股息、红利收入，它源于企业的利润。另一部分是股票价格上升带来的差价，由于不同时间，股票价格不同。

教师：另外，从例子我们可以看出，股票的收益是很高的，所谓高收益是指在短时间内，投资获得较高的收入。这就体现股票的另一个特点：是一种高收益的投资。

教师：好，到这里我们了解了股票的含义、特点、股东的权利、收入构成，股票是一种收益与风险并存的投资方式，那么我们建立股票市场有什么意义呢？

学生：对促进资金融通，提高资金使用效率，推动企业改革和发展具有重要作用。

对个人可以获得收益；对公司筹集建设资金，促进企业改革和发展；对国家对搞活资金融通，提高资金使用效率。因此我们在答题股票的作用的时候要从个人、公司、国家的角度去考虑。

二、

稳健的投资——债券

教师：好，购买债券，那么大家对它了解吗？接下来我们就来学习这种投资方式。

请同学们找出债券的含义，并读出来：“发行债券是企业或政府筹集资金的另外一种重要方式。债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。一般来说，债券主要由期限、面值、利率和偿还方式等要素组成。”

教师：从这个含义中我们可得知，债券是一种债务凭证，它是筹资者和投资者之间债务关系的一份证明，这是债券的性质。债券投资者如何获得收益？

学生：在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。

教师：而我们刚才学习的股票，可不可以退还股金呢？

学生：不可以。

教师：但是债券却到期却可以收回本金，即付本还息，即使没有利息收入，还可以收回本金因此相比股票，债券风险较小。这是债券与股票最大的区别。（重点）

教师：根据我们刚才的分析，下面请同学们来比较债券和股票异同。我们一起来填表格。

债券和股票比较表

投资方式

不性质

债券

债务证书

股票

入股凭证

同点

特征

偿还的方式

风险较小，收益较少

定期还本付息

都是有价证券

高风险，高收益

股金不能退，只能买卖股票或等公司破产清算

相同点

（2）债券种类

都是集资的手段

都是获得一定收益的金融资产

教师：我们学习了股票和债券的异同，现在我们再来深入学习下债券的种类。根据发行者不同，债券可以分为哪几类？

学生：国债、金融债券和企业债券。

请同学们阅读课本P50，理解国债、金融债券和企业债券的含义，思考一个问题：这三种债券的发行主体分别是谁及各自的特点？将内容对应到表格中。

种类

发行主体

风险情况

收益情况

国债

中央政府

金融债券

银行和非银行金融机构，

企业债券

企业（或公司）

股票＞公司债券＞金融债券＞银行存款＞政府债券

股票＞公司债券＞金融债券＞政府债券＞银行存款

教师：中央政府发行国债的目的，往往是为了弥补国家财政赤字，或者为一些耗资巨大的建设项目、某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。由于国债以中央政府的信誉为担保、以税收作为还本付息的保证，因此风险是最小的，但同时收益也较小，只是一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。请同学们再回去仔细阅读课本三种债券，注意理解和区分。

前面我们讲到股票可以在证券市场上流通买卖，那么债券可以流通吗？

学生：可以。

教师：我国的债券中，有的可以上市交易，从而使相关债券具有较好的流动性。

好，现在我们已经了解了债券的含义和特点及与股票的区别，如果你想去投资，或者像沈爷爷年龄大了还去投资，我们不是投资专家，该怎么办呢？

学生：找人帮忙投资。

教师：课本相关链接，讲到基金，是一种间接的投资方式，即通过发行基金单位，将社会上大大小小的投资者手中的钱集中起来，交给有关证券投资专家管理和运用，从事股票、债券等金融投资，所得收入或风险由各个投资者按出资比例分享或承担。

教师：我们前面讲的股票和债券的投资，都是投资者靠自己承担风险来收益的。投资股票和债券的目的是盈利，但必须自己承担风险。而有另外一种投资方式，它是可以规避风险，它是什么？

学生：保险。

三、

规避风险的途径——保险

我们今天要讲的商业保险，而我们所买农村或城市医疗保险是社会保险，两者是不同的，商业保险≠社会保险。

商业保险是非强制性保险，由保险公司，即商业机构发售的保险；社会保险属于强制性保险

，它的主体是特定的：包括劳动者与用人单位。

教师：下面我们就先来了解商业保险的含义：指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。

实际上，商业保险就是通过购买保险投保人把风险转移给保险人（也就是是保险公司），使自己所承担的风险损失下降。情境中小明因为购买了平安险与意外险，他最后所支付的医药费远远低于小华，

教师：我们说“天有不测风云，人有旦夕祸福”，一个人不可能一帆风顺，既然这样我们就应该采取相应的措施。因此，购买保险是一种人生的保障。当被保险人在死亡、伤残、疾病等意外事故时可以得到一定的赔偿金，使自己所承担的风险损失下降，一次保险具有转移风险和保障作用，这是保险的意义。

【2011年12月12日，人保财险西藏分公司在西藏日喀则地区亚东县召开“9·18”地震农牧民住房保险赔款兑现会。亚东县共获得保险赔款2954万元。人保财险西藏分公司将在印度锡金邦“9·18”地震中受灾的西藏日喀则地区15个县的群众支付保险赔款，赔付总金额将达11385.69万元。】

教师：请同学们找出保险的种类。

学生：人身保险和财产保险。

教师：我们通过下面的表格来区分：

人身保险

财产保险

对象

人的寿命和身体

财产及其有关利益

内容

健康险、意外伤害险、人寿险

汽车保险、运输保险

教师：那我们在签订保险合同的时候要遵循什么原则？

学生：公平互利、协商一致、自愿订立。

教师：到这里，我们已经认识了三种投资方式，这些就是我们这节课所要学习的内容。下面我们简单地对本课内容做一个小结。

四、总结：各种投资方式比较

不

同

性质

储蓄存款

储蓄存款

债券

债务证书限期偿还

股票

入股凭证

商业保险

针对风险本身的投资

点

获取利息、红利，根据保险合同，获取本金、利息，获取利息高于储蓄，安收益多少根本上收益情况

获取相应的经安全性最大

全性高于股票

取决于企业经营济补偿

情况

偿还方式

活期、定期

有明确的还本付息的不退股金，但可期限

以买卖股票

风险大，收益大

事故发生后获取赔偿或保险金

回报与交纳的保险费成正比

投资效益

利息较低风险很信用度高、收益高、流小

通性强、

相同点

投资行为，有利于国家经济建设和公民生活，有收益

五、板书

（一）高风险、高收益同在——股票

1．股票的含义

2．股票的特点：高收益、高风险

3．股票收入构成：股息和股票价格上升带来的差价

4．股市的意义

（二）稳健的投资——债券

1．债券的含义

2．股票与债券的比较

3．债券三种主要类型的含义及基本投资特征

（三）规避风险的途径——保险

1.商业保险的含义

2.商业保险的类型

3.订立商业保险合同的原则