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6.1储蓄存款和商业银行高中政治备课素材

1、我国实行个人存款账户实名制

个人存款账户实名制，是指个人在金融机构开立存款账户办理储蓄存款时，应当使用本人法定身份证件上的姓名和证件号码，以确定其对所开立账户上的存款享有所有权的一项基本制度。实行这一制度将对社会经济、居民个人以及金融业带来一系列影响。

第一、个人存款账户实行实名制，将对社会经济产生诸多影响。实名制有利于拆除“黑色收入”的庇护所，有利于铲除“公款私存”的温床，有利于国家的税收征管。此外，存款实名制的实行，也有利于社会经济信用的重筑，有利于相关法律法规的贯彻执行。

第二、个人存款账户实行实名制，居民个人的利益将得到进一步的保护。虽然在办理存款业务时，必须出具有效身份证件会使人感到不便，但这一刚性约束能使居民个人的利益得到切实保护。这种保护体现在：个人的金融资产置于法律保护之下，更加安全；存款人将得到银行更方便的服务。

第三、个人存款账户实行实名制，将给银行业务带来新的挑战和机遇。实行存款实名制，金融机构的储蓄存款总量会有所下降，进而可能影响个别金融机构的支付能力。但从长远来看，实行存款实名制，为金融业提供了一个持续可靠的融资空间，同时也更有利于对金融、经济的宏观调控。

2、存钱只图方便一定不划算

有的人仅仅为了方便支取就把数千元乃至上万元钱都存入活期，这种做法当然不可取。目前的活期存款年利率为0.36%，一年期年利率为2.25%，三年期年利率为3.33%，五年期年利率为3.60%。假如以5万元为例，扣除利息税后，三年期获得的存款利息约为3024元，五年期获得的利息约为5580元，假如把这5万元存为活期，一年只有288元利息，即使存三年利息也只有千元左右。由此可见，同样是5万元，存的期限相同但存款方式不同，三年活期和三年定期的利息差距还是不小的。

3、存期越长不一定越划算

但也不是存期越长越划算。不少人为了多得利息，把大额存款都集中到了三年期和五年期上，而没有仔细考虑自己预期的使用时间，盲目地把余钱全都存成长期，如果急需用钱，办理提前支取，就出现了“存期越长，利息越吃亏”的现象。现在针对这一情况，银行规定对于提前支取的部分按活期算利息，没提前支取的仍然按原来的利率算。所以，个人应按各自不同的情况选择存款期限和类型。

从目前的存款利率来看，定期存款宜选择短期。一方面，存款期限长短对利率的影响已经不大，一年期存款利率和五年期存款利率的差距现在只有每月0.675‰。另一方面，如今存款利率已是历史最低，利率再次下调空间较小，如果今后出现利率上调，若现在选择长期存款，在利率调高时一时无法享受较高的利率，就要受到损失。而短期存款流动性强，到期后马上可以重新存入。

4、存款准备金率

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存款准备金率（RRR，即RMB Deposit-reserve Ratio），全称为人民币存款准备金率。存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。法定存款准备金率，是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款的总额的比率。这一部分是一个风险准备金，是不能够用于发放贷款的。这个比例越高，执行的紧缩政策力度越大。

当中央银行提高法定准备金率时，商业银行可提供放款及创造信用的能力就下降。因为准备金率提高，货币乘数就变小，从而降低了整个商业银行体系创造信用、扩大信用规模的能力，其结果是社会的银根偏紧，货币供应量减少，利息率提高，投资及社会支出都相应缩减。反之，亦然。

5、银行揽存

6、不吃也要留种

一个富人有一位穷亲戚，他觉得自己这位穷亲戚很可怜，就发了善心想帮他致富。富人告诉穷亲戚：“我送你一头牛，你好好地开荒，春天到了我再送你一些种子，你撒上种子，秋天你就可以获得丰收、远离贫穷了。”

穷亲戚满怀希望开始开荒。可是没过几天，牛要吃草，人要吃饭，日子反而比以前更难过了。穷亲戚就想，不如把牛卖了，买几只羊。先杀一只，剩下的还可以生小羊，小羊长大后拿去卖，可以赚更多的钱。

他的计划付诸实施了。可是当他吃完一只羊的时候，小羊还没有生下来，日子又开始艰难了，他忍不住又吃了一只。他想这样下去不行，不如把羊卖了换成鸡。鸡生蛋的速度要快一点，鸡蛋可以马上卖钱，日子就可以好转了。

他的计划又付诸实施了。可是穷日子还是没有改变，反而日渐艰难。他忍不住又杀鸡了，最后，终于杀到只剩下一只的时候，他的理想彻底破灭了。他想致富算是无望了，还不如把鸡卖了，打一壶酒，三杯下肚，万事不愁。

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春天来了，富人兴致勃勃地给穷亲戚送来了种子。他发现，这位穷亲戚正就着咸菜喝酒呢！牛早就没了，房子里依然是家徒四壁，他依然是一贫如洗。

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理财就是要树立一种积极的、乐观的、着眼于未来的生活态度和思维方式。对无储蓄习惯的人来讲，他们就像这个故事中的穷亲戚一样，吃干花净，今朝有酒今朝醉，哪管明天喝凉水，这种生活态度和思维方式，是理财的大忌。

很多陷入困境的人都有过梦想，甚至有过机遇，有过行动，但要坚持到底却很难。一位非常有名的富人曾经说过：没钱时，不管怎么困难，也不要动用积蓄，要养成好的习惯，压力越大，越会让你找到赚钱的机会。

7、理解利率的变动对经济的影响

利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。利率的变动对经济的影响主要表现在：

存款利率：利率

↗ ，吸引居民储蓄，流通中货币量↘，从而使生活消费支出相对下降；利率

↘ ，储蓄 ↘ ，流通中货币量

↗ ，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。

可见，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。

贷款利率：利率

↗，抑制贷款者积极性，流通中货币量↘，并使投资需求相对下降；利率↘，贷款成本减少，刺激贷款，流通中货币量↗，并使投资需求增长。

可见，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制流通中的货币量和社会对投资的需求量。

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