单元复习与测试教学设计和教学实录

第六课

投资理财的选择

一、选择题（每题4分，共60分）

1.前几年，股市利好，人们纷纷投资股市，有人说“投资股票，想不挣钱都难”。现在，好多股民的投资被套，损失惨重。股票投资的收入来自

①作为股东从股份公司取得的利润分配收入 ②股票买卖中股票价格的上升

③作为股票持有者从股票中获得的本息收入 ④股票价格高于价值的差价

A.①② B.①③ C.②④ D.③④

2.2016年第一季度我国一年期定期存款利率为3%，而消费价格指数为5%，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是

①人们要应对未来住房、养老等支出

③储蓄对利率的变化有弹性

A.①②

B.①④

②居民的消费趋于饱和

④股票、债券等有价证券投资风险大

D.②④

C.②③

3.上海的李先生用银行卡从天猫网上购买了一台小米笔记本电脑，第二天快递公司把他的电脑送到了他的家里，如果以杨先生这种方式购买电脑的人越来越多，对我国经济社会发展带来的影响可能是

①推动商业银行结算业务发展

③促进快递业务发展，增加就业

A.①④

B.①③

②减少现金使用，抑制通货膨胀

④扩大电脑销售量，增加企业利润

C.②④

D.②③

4.小张有10万元，原本他打算到银行整存整取1年，后来考虑到5年后要买房子交首付，就改为整存整取5年期。如果按照下表中的银行利息率，小张的10万元整存5年，到期后他得到的本息是

银行利息率（％) 1年

3.25 2年

4.10 3年

4.65 5年

5.10 A. 103250元

B. 125500元

C. 130600元

D. 100650元

5.

2016年最后一期凭证式（四期）国债11月10日至11月19日发售。最大发行额为300亿元，其中三年期150亿元，年利率为3.8%；五年期150亿元，年利率为4. 17%。政府发行国债的目的往往是[来源:学|科|网]

①为弥补财政赤字筹措资金 ②为耗资巨大的建设项目筹措资金

③减少流通中的货币量，促进经济平稳运行 ④拓宽居民的投资渠道，增加居民的财产性收

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入

A. ①② B. ③④ C. ①③ D. ②④

6．P2P金融是指借助电子商务平台实现的个人与个人间的小额借贷交易，近年发展迅速。但因为经营不善导致资金链断裂选择跑路、停业的平台也不断增。下列对P2P金融的认识正确的是

①扩大了人们的投资渠道，可以保障投资人的资金安全

②为借贷双方搭建交易平台，提高了融资效率 ③提高了资金利用率，带动了经济发展和社会稳定

④投资者既要关注投资的回报率，要警惕投资的风险性

A.①② B. ①③ C.②④ D.③④

7.下图漫画提示了

①缺乏投资理财知识应放弃投资 ②金融机构应提高服务质量和透明度

③投资的收益与风险总是成正比 ④投资前应认清各种理财方式的利弊 A.①②

B.②④ C.①③

D.③④

8.机会成本是经济学原理中一个重要的概念，是指为了得到某种东西而所要放弃另一些东西的最大价值；也可以理解为在面临多方案择一决策时，被舍弃的选项中的最高价值者是本次决策的机会成本；还指厂商把相同的生产要素投入到其他行业当中去可以获得的最高收益。当下列情况出现时，你的理性选择是：

①预期银行存贷款基准利率下调——买入股票

②预期通货膨胀率进一步上升——增加现期消费

③人民币对美元汇率持续跌落，对英镑汇率持续上升——到美国留学

④2016年12月21郑州市出台住房限购升级政策——投资买入新房

A. ①② B. ①③ C. ③④ D. ②④

9．小张现有资金8万元，准备购买某商业银行为期一年的理财产品。该商业银行现有两款产品，A产品预期年收益率是5.9%，认购起点金额是10万元；B产品预期年收益率是5.4%，

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认购起点金额是5万元。据预测，产品到期时通胀率为3%0不考虑其他因素，小张购买理财产品到期后的实际收益率是

A. 2.3% B. 2.4% C. 2.9% D. 2.8% 10．中国人民银行于2016年11月1日以利率招标方式开展了l900亿元逆回购（简言之，即央行主动借出资金，获取债券质押的交易）操作。央行实施逆回购操作，意在

A. 宽松货币供应，预防经济增速下滑 B. 引导利率下行，激发企业投资需求

C. 调节货币供应，释放通货膨胀压力 D. 稳定利率水平，保障居民储蓄收益

11.2016年9月，银行卡刷卡手续费调整正式实施。调整后，餐饮等行业商户贷记卡、借记卡交易的发卡行服务费、网络服务费合计可降低53%-63%，百货等行业商户可降低23%-39%。初步测算，各类商户每年可减少刷卡手续费，支出约74亿元。不考虑其他因素，这一政策的影响的传导路径是

①消费者消费能力提高→刷卡消费增多，现金减少使用→货币流通加快

②带动相关产业发展→就业增加→劳动者收入提高

③银行卡经营机构提升管理水平→增强银行卡经营机构竞争力→促进银行业发展

④商户经营成本降低→商户利润提高→促进餐饮百货等行业发展

A. ③→①→④→② B. ④→①→②→③ C. ④→②→①→③ D. ③→④→①→②

12.2016年元旦，老王有现金2万元，正好可买4台某品牌空调。但他准备到“七一”期间再买，于是将这2万元以定期半年存到银行，年利率1.3%，7月1日取出时，该空调已提价1%，老王用取出的本金和利息去买该空调，这时发现

A. 利息减少 B. 钱不够用 C. 钱数正好 D. 钱有剩余

13.7月8日，由中国保监会指导、中国保险行业协会主办的2016年“全国保险公众宣传日”主题活动在京举行。假如组委会邀请你写几幅商业保险宣传标语,你将推荐

①担四海风险，保九州平安 ②花明天的钱,圆今天的梦

③为生活增添祥和与安宁 ④一卡在手，畅游神舟

A. ①② B. ①③ C. ②④ D. ③④

14．2016年11月4日，财政部有关负责人就地方政府债务问题回答记者时指出，截至2016年9月底，全国地方已经发行新增地方政府债券11347亿元，占全年新增限额的96.2%。按照党中央、国务院要求，2016年地方政府新增债券资金，主要用于重大公益性项目支出。对地方政府债券理解正确的是

[来源:Zxxk.Com]

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①是企业有效利用社会资金、开展直接融资的重要途径

②是地方政府筹集建设资金，促进经济稳定增长的表现

③一般以当地政府的税收能力作为还本付息的担保

④持有者享有参与公司的重大决策，收取利息权利

A. ①③ B. ①④ C. ②④ D. ②③

15．债券利率受到风险的影响，当风险下降时，债券利率降低。小华准备购买某企业新发行的债券，通过查询该企业近几期债券的利率，绘制了下图，相对于稳定的国债利率，该企业债券利率从第2期到第3期下降的原因可能是（ ）

A.国际原油价格上涨，企业运输成本上升 B.新产品受市场欢迎，企业经济效益提高

C.面临高额关税，企业国际市场份额下滑 D.海外投资失误，企业债务负担大幅增加

二、非选择题（每题20分，共40分）

16．央行行长周小川在参加中国发展高层论坛2016年年会时表示，中国资本市场的发展仍有很大空间，对中国来说，发展资本市场有一个特殊的考虑，那就是中国整体经济的杠杆率偏高，希望通过资本市场的发展，减少企业对于借贷杠杆的依赖性。

对于为何中国的杠杆率偏高，周小川表示，首先，我国的国民储蓄率过高。高储蓄率导致资金多流向银行信贷和债券市场，这就导致中国的债务率高于其他一些国家。其次，中国的股本市场发育比较晚，所以资本市场总体融资比例较低，民间融资也相对薄弱。

运用《经济生活》知识回答：

（1）我国储蓄的种类主要有哪些？（4分）

（2）除储蓄存款外，居民家庭投资理财还有那些方式？各自的特点是什么？（8分）

（3）有人认为，储蓄存款没有任何风险，是最安全的投资方式。你是否赞成这一说法？为什么？（8分）

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第六课参考答案

1.【答案】A 2.【答案】B 【解析】从国家方面讲，大量的储蓄存款可以为国家建设筹集资金，但不利于扩大内需；从个人方面讲，有利于形成良好的消费习惯，但不利于实际消费水平的提高。人们要应对未来住房、养老等支出，股票、债券等有价证券投资风险大都有促进了居民储蓄大幅增长，①④适合题意；②不符合现实；通过材料描述可以看出，相对于消费价格指数来说并不高，③不适合题意；故本题答案选B。

3.【答案】B 4.【答案】B 【解析】利息是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。利息的计算公式为：利息＝本金×利息率×存款期限。如果按照表中的银行利息率，小张的10万元整存5年，到期后他得到的本息是100000+100 000×5.10%×5=125 500元，本题答案选B。

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5.【答案】A 【解析】本题考查居民的投资理财。中央政府发行国债的目的，往往是弥补国家财政赤字，或者为一些耗费巨大的建设项目、某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。所以选A；③不选，

因为发行国债会增加流通中货币量；④不选，

因为对于居民而言，投资渠道并没有拓宽。

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点睛：投资理财应遵循的原则

①正确处理好风险和收益的关系。既要注意投资的收益率，也要注意投资的风险性，应该根据自己对风险的承受能力选择适当的投资方式。

②要注意投资多元化。随着我国金融市场的不断完善，我们应该根据家庭的实际承受能力选择多种多样的投资方式，这样可以分散风险，给自己带来较好的收益。

③投资要根据自己的实际情况和经济实力，量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券；经济实力允许，可选择风险高、投入大的投资方式，如购买企业债券、炒股、投资房地产等。

④投资理财既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。

6．【答案】C 7.答案】B 【解析】本题是漫画类试题，要坚持“漫画要看全、褒贬弄明先、题旨是什么、联系课本选”的原则。根据漫画可以看出，投资前应明确各种投资的特点，认清各种理财方式的利弊，金融机构应提高服务质量和透明度，②④适合题意；①③说法过于绝对，排除；故本题答案选B。

8.【答案】A 9．【答案】A 【解析】本题主要考查的是投资理财的收益的知识。小张自有资金是 8 万元，只能购买 B 产品。产品到期时本息合计是

80000×(1+5.4%)=84320，产品到期时通胀率是3%，84320的实际购买力是84320÷（1+3%）=81864，实际收益率=收益÷成本，(81864-80000)/80000=2.3%。故本题答案选A。

10．【答案】A

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【解析】本题考查利率变动的影响。材料中“央行主动借出资金，获取债券质押的交易”的做法会增加市场货币的供应量，是宽松的货币供应的表现，有利于促进经济发展，防止经济下滑，选A；其余三项不合题意。

11【答案】C 12【答案】B 【解析】本题考查老王将这2万元以定期半年存到银行，年利率1.3%，7月1日取出时，取出的本金和利息为：20000*1.3%/2=20130元；而该空调已提价1%，此时现在买4台某品牌空调需要20000*1%=20200元，老王用取出的本金和利息去买该空调，这时发现钱不够用，差70元；B正确且符合题意；故本题答案选B。

13.答案】B 14．【答案】D 【解析】本题考查债券的特点，地方政府债券是政府发行的，以当地政府的税收能力作为还本付息的担保，②③说法正确。①是企业债券的特点，享有参与公司重大决策权利的是股东，④说法错误。

15【答案】B

【解析】本题是坐标轴类试题，要明确变量之间的关系及变化。通过图表可以看出，该企业债券利率第一期到第二期是呈上升趋势，而第二期到第三期是呈下降趋势，而且发现国债利率一直是平稳的，因此，债券利率受到风险的影响会发生变化。新产品受市场欢迎，企业经济效益提高，企业盈利增多，风险降低，风险与收益是成正比的，此时利率会降低，这是企业债券利率第二期到第三期是呈下降趋势的原因，故本题答案选B。

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二、非选择题（每题20分，共40分）

16、【答案】(1）

我国的存款储蓄主要包括活期储蓄和定期储蓄。（4分）

（2）还有股票、债券和保险。（2分）股票的主要特点是高风险和高收益同在；（2分）债券是一种稳健的投资，其中国债是一种风险小，收益较高的投资；（2分）保险是规避风险的途径，不仅具有保障功能，还具有“人人为我，我为人人”的互助特征。（2分）

（3）不赞成这一观点。（1分）首先，储蓄存款以银行信用做担保，较安全，风险较低，但也存在通货膨胀下存款贬值及提前支取而损失利息的风险。（3分）其次，国债由中央政府发行，以中央政府信誉担保，其风险小，安全性高于储蓄存款。（4分）

【解析】略

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